क्या है SIP का 7-5-3-1 नियम, अपने पोर्टफोलियो में इसे कैसे करें उपयोग; यहां जानें सब

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का सबसे आसान या सरल तरीका है। इसके जरिए आप छोटी किस्तों से बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं। क्या आपने कभी SIP के 7-5-3-1 नियम के बारे में सुना है। इस नियम के जरिए निवेशक पोर्टफोलियो को बैलेंस करने के साथ-साथ अच्छा रिटर्न पा सकते हैं। आइए जानते हैं आप इसका उपयोग कैसे कर सकते हैं?

आज हर कोई म्यूचुअल फंड से वाकिफ जरूर होगा। ये अपने आकर्षक रिटर्न के चलते निवेशकों के बीच काफी फेमस हो गया है। हालांकि इसमें मिलने वाला रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। म्यूचुअल फंड के तहत आप अलग-अलग फंड में निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आमतौर पर लोग एसआईपी का ही चयन करते हैं। एसआईपी के जरिए आप छोटी किस्त से बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं। अगर आप भी एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो ये लेख आपके लिए बड़े काम का हो सकता है।

आज हम जानेंगे कि SIP के 7-5-3-1 नियम से कैसे पोर्टफोलियो को बैलेंस किया जा सकता है।

क्या है SIP का 7-5-3-1 नियम?

7- निवेश अवधि 7 साल रखें

5- 5 अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश

जैसे इक्विटी, बॉन्ड, ईटीएफ, गोल्ड इत्यादि

3- तीन तरह के जोखिम से न घबराएं

1- हर साल अपने एसआईपी के अमाउंट को बढ़ाए

निवेश अवधि 7 साल रखें

ये माना जाता है कि एसआईपी के जरिए आपको कम्पाउंडिंग का फायदा तभी मिलेगा, जब आप 7 साल का इंतजार करेंगे। इसका मतलब है कि आपको निवेश अवधि 7 साल रखनी होगी।

5 अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश

इस नियम में इस्तेमाल होने वाला 5 ये बताता है कि आपको 5 अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करना चाहिए। एसेट क्लास जैसे इक्विटी, बॉन्ड, रियल इस्टेट, गोल्ड इत्यादि। सरल भाषा में कहा जाए तो आपको पोर्टफोलियो को जितना हो सकें, उतना विविधीकरण करना चाहिए। ताकि आपका पोर्टफोलियो बैलेंस रह सकें।

तीन तरह के जोखिम से न घबराएं

म्यूचुअल फंड शुरू करते वक्त अक्सर निवेशक तीन अलग-अलग तरह के जोखिम से गुजरते हैं।

7 से 10 फीसदी रिटर्न मिलना

ऐसे समय में निवेशक अक्सर सोचते हैं कि इससे अच्छा रिटर्न उन्हें फिक्स्ड डिपॉजिट से मिल सकता था। लेकिन हमें ये समझने की जरूरत है कि म्यूचुअल फंड से मिलने वाला रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। इसलिए इसमें आपका लाभ या नुकसान दोनों ही बदलते रहते हैं।

0-7 फीसदी रिटर्न

इस स्थिति में अक्सर लोग निवेश करना छोड़ देते हैं, यहां दूसरे फंड की तरफ भागते हैं। लेकिन हमें ये समझना होगा हमने किस तरीके के फंड में निवेश किया है और उससे मिलने वाले रिटर्न में कितना समय लग सकता है। कुछ फंड प्रॉफिट देने में ज्यादा समय लगा सकते हैं।

नेगेटिव रिटर्न

नेगेटिव रिटर्न को देखकर कोई भी निराश हो सकता है। हमें ये ध्यान रखना होगा कि मार्केट में स्थिति बदलती रहती है। इसलिए थोड़ा इंतजार करना सही रहेगा।

हर साल अपने एसआईपी के अमाउंट को बढ़ाए

ये भी कहा जाता है कि निवेशकों को हर साल अपने एसआईपी का अमाउंट बढ़ाना चाहिए। इससे ज्यादा मुनाफा होने के चांस होते हैं। जितना ज्यादा अमाउंट होगा, उतना ही ज्यादा मुनाफा होगा।

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 म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में पैसा घटने पर मन तो करता होगा SIP रोकने का, लेकिन करना क्या चाहिए?

जब  म्यूचुअल फंड में पैसा घटता है तो SIP रोकने का मन करता है, लेकिन ऐसा करना लंबे वक्त के फायदे छीन सकता है। बाजार उतार-चढ़ाव भरा होता है, और गिरावट के वक्त भी SIP जारी रखना निवेश के औसत लागत को कम करता है और रिटर्न बढ़ा सकता है।

Mutual Fund SIP: इन दिनों स्टॉक मार्केट में काफी उतार-चढ़ाव चल रहा है। अमेरिका के राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रंप ने भारतीय सामानों पर 50% टैरिफ लगाने की बात कही है, जिससे माहौल और भी खराब हुआ है। ऐसे में बहुत से म्यूचुअल फंड निवेशक सोच रहे हैं कि "क्या SIP चालू रखना ठीक है या रोक देना चाहिए?"

फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स साफ कहते हैं कि मार्केट की गिरावट देखकर SIP बंद करना गलत कदम हो सकता है। SIP का असली फायदा तो इसी में है कि आप बाजार के हर उतार-चढ़ाव में नियमित निवेश करते रहें।

1. रुपये कॉस्ट एवरेजिंग का फायदा उठाइए

जब आप हर महीने, पंद्रह दिन या तिमाही में थोड़ा-थोड़ा करके निवेश करते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड की यूनिट्स अलग-अलग दामों पर खरीदते हैं। इससे आपके खरीदने की औसत कीमत कम हो जाती है और फायदा कमाने के मौके बढ़ जाते हैं। यही तरीका ‘रुपये कॉस्ट एवरेजिंग’ कहलाता है।

अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेस की फाउंडर प्रीति जेंडे बताती हैं, “SIP का सबसे बड़ा फायदा ये है कि इसमें तय समय पर तय रकम निवेश होती रहती है। इससे जब मार्केट नीचे होता है तो आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं और जब ऊपर होता है, तो कम यूनिट्स मिलती हैं। इससे लॉन्ग टर्म में अच्छा फायदा होता है।”

2. मार्केट की चाल का हिस्सा है उतार-चढ़ाव

मार्केट में गिरावट एक आम बात है और इसे लेकर घबराना नहीं चाहिए। हां, ये सच है कि पोर्टफोलियो में रोज की गिरावट देखना मुश्किल होता है, लेकिन SIP बंद करना इसका हल नहीं है। प्रीति जेंडे कहती हैं, “नए निवेशक जब पहली बार इतनी गिरावट देखते हैं तो घबरा जाते हैं, लेकिन यही समय होता है ज्यादा यूनिट जुटाने का।”

3. SIP बंद की तो फाइनेंशियल गोल्स पूरे नहीं होंगे

SIP का मकसद सिर्फ मुनाफा कमाना नहीं होता, बल्कि आपके फाइनेंशियल गोल्स पूरे करना होता है जैसे बच्चों की पढ़ाई, घर खरीदना, रिटायरमेंट की प्लानिंग वगैरह। ऐसे में मार्केट के झटकों की वजह से SIP रोकना नुकसानदायक हो सकता है।

4. लंबी अवधि में बाजार देता है रिटर्न

मार्केट चाहे कितना भी गिरे, लंबी अवधि में वह वापस उभरता है। उदाहरण के लिए, 2024 में भले ही बाजार में करेक्शन आया हो, लेकिन फिर भी सेंसेक्स ने पूरे साल में करीब 8% रिटर्न दे ही दिया। 2016 से अब तक सेंसेक्स ने हर साल पॉजिटिव रिटर्न दिया है।

“अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबे समय के लिए निवेश कर रहे हैं, तो मार्केट में गिरावट के वक्त SIP चालू रखना ही सबसे अच्छा समय होता है। इससे आपको ज्यादा यूनिट्स मिलती हैं, और जब बाजार सुधरता है तो आपके पोर्टफोलियो की वैल्यू तेजी से बढ़ती है।”

मार्केट की गिरावट के वक्त SIP को बंद करना एक मौका गंवाने जैसा है। अगर आप वाकई अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को लेकर गंभीर हैं, तो निवेश जारी रखें और छोटी-छोटी गिरावटों से घबराएं नहीं।

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डिस्क्लेमर: यह लेख केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। हम निवेशकों को सलाह देते हैं कि वे कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच करें।

 मंथली SIP या Lumpsum का एकमुश्त दांव! स्‍मार्ट इन्‍वेस्‍टर कौन सा तरीका चुनकर कमाते हैं मुनाफा? कोई नहीं बताएगा ये सीक्रेट

ऐसे तमाम लोग हैं जो मार्केट में निवेश करके बेहतर मुनाफा तो कमाना चाहते हैं, लेकिन बाजार के जोखिम से घबराकर उसमें पैसा नहीं लगाते. उन्‍हें इस बात का डर रहता है कि कहीं उनका पैसा डूब न जाए. ऐसे लोगों के लिए काफी अच्‍छा ऑप्‍शन है Mutual Funds. मार्केट लिंक्‍ड इस स्‍कीम में सीधेतौर पर स्‍टॉक में पैसा लगाने की तुलना में कम जोखिम माना जाता है. लंबे समय में म्‍यूचुअल फंड्स के जरिए काफी अच्‍छा फंड तैयार किया जा सकता है. लेकिन इसमें निवेश करने के दो तरीके हैं. एक SIP यानी Systematic Investment Plan और दूसरा तरीका है Lumpsum. दोनों तरीकों के अपने अपने फायदे और नुकसान हैं. मुनाफा कमाने के लिए आपको कौन सा तरीका चुनना चाहिए? ये समझने के लिए आपको इनके फायदे और नुकसान को समझना होगा. 

पहले बात SIP की 

SIP म्‍यूचुअल फंड्स में निवेश का बेहद पॉपुलर तरीका है. एसआईपी का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें आप अपनी सहूलियत के हिसाब से हर महीने एक निश्चित रकम निवेश कर सकते हैं. आप इसकी शुरुआत 100 रुपए से भी कर सकते हैं. 

SIP में Flexibility

एसआईपी का फायदा ये भी है कि इसमें आपको फ्लैक्सिबिलिटी मिल जाती है यानी आप अपनी आमदनी के हिसाब से इसमें निवेश को समय के साथ बढ़ा-घटा सकते हैं, इसे जरूरत पड़ने पर बीच में रोक सकते हैं और कभी भी पैसा विद्ड्रॉल कर सकते हैं.

एवरेजिंग का फायदा

एसआईपी का फायदा यह है कि आप बाजार के सभी तरह के उतार-चढ़ाव के बीच इसमें निवेश करते हैं. इससे आपको रुपी कॉस्‍ट एवरेजिंग का फायदा मिलता है. जब बाजार गिरता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब बाजार बढ़ता है तो कम यूनिट खरीदते हैं, जिससे आपके निवेश की औसत लागत कम हो जाती है. इस कारण आपका निवेश एवरेज होता रहता है.   

लंबे समय में मोटा फंड

फाइनेंशियल एक्‍सपर्ट्स मानते हैं कि अगर आप SIP में लंबे समय के लिए पैसा लगाएं और आमदनी बढ़ने के साथ इसमें निवेश को थोड़ा-थोड़ा बढ़ाते रहें, साथ ही निवेश के मामले में अनुशासित रहें, तो एसआईपी के जरिए काफी मोटा फंड तैयार कर सकते हैं.   

ये हैं नुकसान

हालांकि एसआईपी का नुकसान ये है कि इसमें आप बाजार में किसी बड़ी गिरावट का फायदा नहीं उठा पाते हैं. इसके अलावा अगर एसआईपी की कोई किस्त भूल जाते हैं तो आपको जुर्माने का भुगतान करना पड़ सकता है.

अब बात LUMPSUM की

Lumpsum के जरिए जब आप म्‍यूचुअल फंड्स में एकमुश्‍त पैसा इन्‍वेस्‍ट करते हैं. एकमुश्त निवेश करने का फायदा ये है कि आप बाजार की स्थिति देखते हुए निवेश कर सकते हैं और इसके उतार-चढ़ाव का फायदा उठा सकते हैं. इसमें आप पर किसी तरह का जुर्माना वगैरह नहीं लगता. 

Lumpsum के जरिए जब आप म्‍यूचुअल फंड्स में एकमुश्‍त पैसा इन्‍वेस्‍ट करते हैं. एकमुश्त निवेश करने का फायदा ये है कि आप बाजार की स्थिति देखते हुए निवेश कर सकते हैं और इसके उतार-चढ़ाव का फायदा उठा सकते हैं. इसमें आप पर किसी तरह का जुर्माना वगैरह नहीं लगता. 

बम्पर मुनाफे की संभावना

 10×12×30 के SIP फॉर्मूले में छिपा है निवेश का जादू, अब 50 हजार सैलरी वाले भी बना पाएंगे 3 करोड़ का फंड

अगर आपकी सैलरी 50 हजार रुपए है और आप हर महीने 10 हजार की SIP करते हैं, तो 30 साल में आप 12% रिटर्न पर करीब 3 करोड़ रुपए का फंड बना सकते हैं.

अगर आप सोचते हैं कि करोड़ों का फंड तैयार करने के लिए बड़ी सैलरी या बड़ा बिज़नेस चाहिए, तो अब सोच बदलने की ज़रूरत है. म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए एक मिडल क्लास व्यक्ति भी लॉन्ग टर्म में करोड़ों का फंड बना सकता है.

खासतौर पर, अगर आपकी सैलरी 50 हजार रुपए महीना है और आप उसमें से सिर्फ 10 हजार रुपए हर महीने SIP में लगाते हैं, तो आप 30 साल में 3 करोड़ रुपए से भी ज्यादा का फंड तैयार कर सकते हैं.

SIP का 10×12×30 फॉर्मूला क्या है?

इस फॉर्मूले को समझना बेहद आसान है. इसका मतलब है, 10 हजार रुपए हर महीने निवेश करना है 30 सालों तक, यानी कुल निवेश 36 लाख का. अगर आप हर महीने 10 हजार रुपए म्यूचुअल फंड की SIP में निवेश करते हैं, तो सालाना आपका निवेश 1.2 लाख रुपए होगा. 30 साल में यह निवेश कुल मिलाकर 36 लाख रुपए बन जाएगा.

अब मान लीजिए कि इस SIP पर आपको सालाना 12% का रिटर्न मिलता है, जो अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में लंबी अवधि के लिए एक व्यवहारिक अनुमान है तो कंपाउंडिंग की ताकत से यह 36 लाख का निवेश बढ़कर 3,08,09,732 का फंड बन जाएगा.

रिटर्न कितना और कैसे मिला?

इस उदाहरण में कुल निवेश 36 लाख रुपए है. लेकिन आपको मिलने वाला रिटर्न लगभग 2.72 करोड़ रुपए है. यह सारा फर्क कंपाउंडिंग की वजह से आता है. कंपाउंडिंग का मतलब है कि आपके पैसे पर जो ब्याज मिलता है, अगली बार उस ब्याज पर भी ब्याज जुड़ता है. जब आप SIP को लंबे समय तक लगातार करते हैं, तो यह कंपाउंडिंग साल दर साल बढ़ती जाती है. यही कारण है कि शुरुआत में पैसा धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन 15-20 साल बाद यह तेजी से बढ़ता है.

50 हजार की सैलरी में 10 हजार की SIP कैसे संभव?

बहुत से लोगों को लगता है कि उनकी सैलरी कम है, तो वे SIP नहीं कर सकते. लेकिन 50 हजार रुपए महीने की सैलरी में 10 हजार की SIP करना पूरी तरह मुमकिन है, अगर आप अपने खर्चों की प्लानिंग थोड़ा समझदारी से करें. जरूरत की चीज़ों और फालतू खर्चों के बीच फर्क समझिए. खाने, रहने और EMI के बाद अगर आप 20% भी बचा पाएं, तो वह SIP के लिए काफी है. एक बार आदत बन जाए तो धीरे-धीरे इसमें और इजाफा भी किया जा सकता है.

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(डिस्‍क्‍लेमर: यहां स्‍टॉक्‍स में निवेश की सलाह ब्रोकरेज हाउस द्वारा दी गई है. ये जी बिजनेस के विचार नहीं हैं. निवेश से पहले अपने एडवाइजर से परामर्श कर लें.)

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 Mutual Fund SIP: ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000 और ₹5000 की SIP से 15 साल में कितना मिलेगा?

               Mutual Fund SIP

Mutual Fund SIP:  अगर आप कम आय वाले व्यक्ति हैं या छोटी-छोटी बचत करके भविष्य के लिए बड़ा फंड बनाना चाहते हैं, तो SIP यानी सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan) आपके लिए सबसे बेहतरीन विकल्प है। इसमें आप हर महीने एक तय राशि निवेश करते हैं, जो समय के साथ बड़ा फंड बनाती है।

SIP में कंपाउंडिंग (Compounding) का जादू काम करता है – यानी आपका पैसा पैसा कमाता है और धीरे-धीरे एक बड़ी रकम बन जाती है। खास बात ये है कि इसमें आप सिर्फ ₹1000 से भी शुरुआत कर सकते हैं। अब हम आपको बताते हैं कि ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000 और ₹5000 की SIP से 15 साल में कितना फंड बनेगा।

SIP क्या है और ये क्यों जरूरी है?

SIP एक ऐसा तरीका है जिससे आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। यह निवेश अपने आप आपके बैंक खाते से कटता है और एक फिक्स तारीख को म्यूचुअल फंड में चला जाता है। इसमें आपको शेयर मार्केट की जानकारी नहीं हो तब भी कोई परेशानी नहीं है क्योंकि ये प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा चलाए जाते हैं।

इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह निवेश अनुशासन सिखाता है, और छोटे निवेश से भी आप लंबी अवधि में लाखों रुपये का फंड बना सकते हैं।

₹1000 से ₹5000 की SIP पर 15 साल में कितना मिलेगा?

यहां हम मान रहे हैं कि आपको हर साल औसतन 14% का रिटर्न मिल रहा है, जो एक सामान्य अनुमान है। नीचे दी गई टेबल में पूरी जानकारी दी गई है:

हर महीने की SIP 15 साल में कुल                 निवेश         अनुमानित ब्याज (14%)   मैच्योरिटी                                                             अमाउंट

₹1000 ₹1,80,000  ₹3,85,207   ₹5,65,207

₹2000 ₹3,60,000 ₹7,70,414  ₹11,30,414

₹3000 ₹5,40,000 ₹11,55,621 ₹16,95,621

₹4000 ₹7,20,000 ₹15,40,829 ₹22,60,829

₹5000 ₹9,00,000 ₹19,26,036 ₹28,26,036

यह आंकड़े अनुमान पर आधारित हैं। वास्तविक रिटर्न फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है।

लंबे समय में छोटा निवेश कैसे बड़ा फंड बनाता है?

मान लीजिए आपने ₹3000 प्रति माह की SIP की शुरुआत की, तो शुरुआत में लग सकता है कि ये बहुत कम रकम है, लेकिन जैसे-जैसे साल बीतते हैं और कंपाउंडिंग बढ़ती है, आपके निवेश पर रिटर्न भी बढ़ता है। यही ताकत है SIP की – जो छोटे निवेश को भी बड़ा फंड बना सकती है।

कब और कैसे करें शुरुआत?

आप किसी भी म्यूचुअल फंड हाउस या भरोसेमंद ऐप जैसे Zerodha Coin, Groww, Paytm Money, ET Money या Kuvera से SIP की शुरुआत कर सकते हैं। इसके लिए केवल आपका PAN कार्ड, आधार कार्ड और बैंक अकाउंट की जरूरत होती है।

SIP आप 1 साल, 5 साल या 10 साल के लिए कर सकते हैं, लेकिन अगर आप 15 साल या उससे ज्यादा समय के लिए निवेश करते हैं, तो आपको शानदार रिटर्न

निष्कर्ष

अगर आप हर महीने ₹1000 से ₹5000 तक बचा सकते हैं, तो SIP आपके लिए एक बहुत ही अच्छा तरीका है भविष्य के लिए फंड बनाने का। 15 साल के अंदर आप लाखों रुपये जमा कर सकते हैं वो भी बिना किसी बड़े रिस्क के।

तो देर किस बात की? आज ही एक छोटी SIP से शुरुआत करें और अपने सपनों को साकार करने की ओर कदम बढ़ाएं।

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Disclaimer: यह लेख सामान्य जानकारी पर आधारित है। निवेश करने से पहले किसी फाइनेंशियल एडवाइज़र से सलाह जरूर लें। म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। दस्तावेज पढ़कर ही निवेश करें

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SIP है सबसे बेस्ट

51,00 रुपए की SIP से कितना बनेगा फंड?

तो अगर आप हर महीने ₹5,100 की SIP शुरू करते हैं और इसे 30 साल तक जारी रखते हैं, तो आप बड़ी आसानी से करोड़पति बन सकते हैं. इस अवधि में आपका कुल निवेश करीब ₹ 1,836000 (18.4 लाख) होगा. अगर इस निवेश पर औसतन 12% सालाना रिटर्न मिलता है, तो आपकी वेल्थ ₹ 1,3876963 (1.4 करोड़) करोड़ तक बढ़ सकती है. यानी कि फिर मैच्योरिटी पर आपको कुल ₹1,5712963 (1.6 करोड़)करोड़ तक का फंड मिल सकता है.यह आंकड़े दिखाते हैं कि अनुशासित और लंबी अवधि का SIP निवेश आपके फ्यूचर को आर्थिक रूप से पूरी तरह सेफ बना सकता है.

61,00 रुपए की SIP से कितना बनेगा फंड?

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SIP calculation: फ्यूचर को सेफ करने के लिए SIP इन्वेस्टमेंट एक बेस्ट ऑप्शन होता है. असल में एसआईपी में निवेश करने से न केवल अनुशासन बना रहता है, बल्कि कंपाउंडिंग का जादू भी लंबे समय में शानदार रिटर्न देता है. एसआईपी में 2, 4, 6,  8,10 हजार के निवेश से आप फ्यूचर में तगड़ा फंड खुद के लिए क्रिएट कर सकते हैं. तो चलिए एसआईपी कैलकुलेशन से समझेंगे  ₹2000,4000,6000,8000,₹10000 के निवेश पर आपको कितना रिटर्न मिलने वाला है.

एसआईपी का 10 साल का कैलकुलेश

SIP calculation: आज के समय में हर कोई अपनी छोटी-छोटी बचत से फ्यूचर के लिए अच्छा फंड बनाने की कोशिश करता है,लेकिन इसको सच करने के लिए समझ नहीं आता कहां सही इन्वेस्टमेंट किया जाए. जी हां, तो म्यूचुअल फंड का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपके इस सपने को हकीकत में बदल सकता है.तो आज हम आज जानेंगे कि अगर हम बस 10 साल में अच्छा फंड बनाना चाहते हैं तो कितने हजार के निवेश पर कितना फंड बनेगा. तो चलिए जानेंगे कैसे अलग-अलग रकम निवेश करने पर कितना फायदा हो सकता है.

कितने साल का करें निवेश?

एसआईपी में सही रकम निवेश करके आप खुद के लिए अच्छा फंड क्रिएट कर सकते हैं.जी हां अगर 2000,4000,6000,8000 और 10 हजार का निवेश हम 10 साल तक जारी रखेंगे तो फ्यूचर में खुद के लिए अच्छा फंड बना सकते हैं...जी हां इस निवेश से कम समय में आप अच्छा फंड बना सकते हैं.बस एसआईपी में निवेश के दौरान कुछ बातों का ध्यान रखना बहुत जरूरी होता है.  

एसआईपी में निवेश के रूल्स

SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित और सरल तरीका है.SIP में निवेश कर रहे हैं तो कंपाउंडिंग की ताकत धैर्य रहकर समझें.आइए देखें 10 साल में SIP का कमाल (अनुमानित 12% सालाना रिटर्न पर) का फंड बनने का कैलकुलेशन  

10 साल में 2,4,6,8 और 10 हजार की SIP से कितना बनेगा?

मासिक एसआईपी से आप लंबे समय के लिए छोटी-छोटी रकम निवेश करके बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं.उदाहरण के तौर पर, अगर आप हर महीने ₹2,000 की SIP शुरू करते हैं, तो 10 साल में कुल ₹2.4 लाख का इन्वेस्टमेंट करने पर अनुमानित ₹4.64 लाख का फंड बन सकता है, यानी करीब ₹2.24 लाख का मुनाफा.इसी तरह, ₹4,000 हर माह की SIP से 10 साल में ₹9.29 लाख, ₹6,000 से ₹13.94 लाख, ₹8,000 से ₹18.58 लाख और ₹10,000 से ₹23.23 लाख तक का फंड तैयार हो सकता है. जबकि ₹10,000 मासिक SIP पर आपको करीब ₹11.23 लाख का अनुमानित फायदा मिल सकता है. खास बात ये है कि यह आंकड़े 10 सालों में 12% सालाना रिटर्न की अनुमानित दर पर आधारित हैं.  

हालांकि अगर आप इनमें से किसी भी राशि का निवेश शुरू कर रहे हैं तो मुनाफा पाने के SIP निश्चित रूप से लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक शक्तिशाली जरिया है. इससे छोटी-छोटी बचत को बड़े सपनों में बदल सकते हैं. तो आज ही अपनी वित्तीय योजना बनाएं और SIP के माध्यम से अपने भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम बढ़ाएं.

*mutual funds are subject to market risk. Read documents carefully before investment

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 SWP Table : एक बार में करें 10 लाख निवेश, हर महीने 1 लाख रुपये होगी इनकम, ये है 20 साल का टेबल

रिटायरमेंट के लिए सही वक्त पर प्लानिंग और निवेश शुरू करना बेहतर होता है. अगर आपने सोच समझकर कम उम्र से ही प्लानिंग शुरू कर दी तो रिटायरमेंट के लिए आपको 55 साल या 58 साल का इंतजार नहीं करना होगा.

SWP Calculator for Retirement : रिटायरमेंट के लिए सही वक्त पर प्लानिंग और निवेश शुरू करना बेहतर होता है. अगर आपने सोच समझकर कम उम्र से ही प्लानिंग शुरू कर दी तो रिटायरमेंट के लिए आपको 55 साल या 58 साल का इंतजार नहीं करना होगा. आप रिटायरमेंट की परंपरागत उम्र से ही पहले आर्थिक आजादी पाने में कामयाब हो सकते हैं. भारत के युवा आज इस दिशा में तेजी से सोच रहे हैं. बेहतर इनकम और फाइनेंशियल प्लानिंग (Retirement Planning) को लेकर जागरूकता इसमें मदद कर रही हैं. तो भारत जैसे देश में यह सपना कैसे पूरा हो सकता है 

SWP : म्‍यूचुअल फंड का ये विकल्‍प करेगा मदद 

फाइनेंशियल फ्रीडम (Financial Freedom) पाने के रास्‍ते में आपकी मदद करेगा म्‍यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) का विकल्‍प. सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान अपनाने (SWP Investment) के पहले आपको सबसे पहले उसमें निवेश के लिए एक बड़ा फंड तैयार करना होगा. यहां मदद कर सकती है इक्विटी म्‍यूचुअल फंड की बेहतर रिटर्न देने  वाली स्‍कीम. आप निवेश के लिए लम्‍प सम या एसआईपी किसी भी विकल्‍प का सहारा ले सकते हैं. म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund) की कई स्‍कीम हैं, जिन्‍होंने लंबी अवधि में 12 से 15 फीसदी एनुअलाइज्‍ड रिटर्न दिया है. ऐसे में अगर 10 लाख रुपये 21 साल के लिए निवेश करें और अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी सालाना मान लें तो 21 साल में 1,08,00,000 रुपये फंड तैयार हो सकता है. 

लम्‍स सम कैलकुलेटर

वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट :  10,00,000 रुपये 
निवेश की अवधि : 21 साल
21 साल के लम्‍प सम पर अनुमानित रिटर्न : 12 फीसदी सालाना
21 साल बाद निवेश की वैल्‍यू : 1,08,00,000 रुपये 

SWP कैलकुलेटर

वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट : 1,08,00,000 रुपये 
निवेश की अवधि : 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 8 फीसदी सालाना
हर महीने विद्ड्रॉल अमाउंट : 1 लाख रुपये 
20 साल में विद्ड्रॉल अमाउंट : 1,85,00,0000 रुपये 
20 साल बाद बैलेंस : 12,202 रुपये 
आपके निवेश पर रिटर्न : 77,12,202 रुपये 

(calculator source : franklin templeton india

क्‍या है सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान

SWP या सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान अपने निवेश से पैसा निकालने का एक अनुशासित तरीका है. यह विकल्‍प रिटायरमेंट के लिए या जॉब से ब्रेक लेने के समय बेहतर काम करता है. आपको इसके लिए अपने म्युचुअल फंड को महीने की एक तय तारीख पर एक तय राशि डेबिट करने के लिए निर्देश देना होगा, और पैसा आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा. निकासी के बाद बचा हुआ फंड निवेश में बना रहता है और आपको उस पर रिटर्न मिलता रहता है, जिससे आपको कंपाउंडिंग का फायदा भी मिलना जारी रहता है.

(नोट : हमने यहां एसडबल्यूपी कैलकुलेटर के आधार पर जानकारी दी है. किसी भी इक्विटभ्कि स्कीम में पैसे लगाने की सलाह नहीं दी है. सिर्फ बताया है कि इक्विटी स्कीम में लंबी अवधि के दौरान हाई रिटर्न संभव है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट की सलाह लें.)

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