₹2026 की जादुई SIP: 26 साल तक करें निवेश और रिटायरमेंट पर पाएं ₹64.5 लाख का मोटा फंड, जानें कंपाउंडिंग का पूरा गणित

क्या हर महीने सिर्फ ₹2026 आपको लखपति बना सकता है? कंपाउंडिंग की ताकत से 26 साल की SIP में बन सकता है ₹64.5 लाख का फंड. तो जानिए पूरा गणित, रिटर्न और SIP से रिटायरमेंट प्लानिंग का आसान तरीका.

SIP investment 

क्या आपने कभी सोचा है कि आपकी जेब में रखे दो हजार रुपये आपको लखपति बना सकते हैं? सुनने में यह किसी फिल्मी कहानी जैसा लग सकता है, लेकिन फाइनेंस की दुनिया में इसे 'कंपाउंडिंग का जादू' कहते हैं.जी हां आप 2026 में केवल ₹2026 रुपए की एसआईपी करके 60 लाख प्लस का फंड बना सकते हैं.

असल में अक्सर लोग सोचते हैं कि अमीर बनने के लिए लाखों रुपये का निवेश चाहिए, जबकि हकीकत यह है कि निवेश की शुरुआत 'कितनी बड़ी रकम' से हुई, इससे ज्यादा जरूरी यह है कि निवेश कितने लंबे समय के लिए किया गया है.जी हां साल 2026 के एक खास आंकड़े यानी ₹2026 की मासिक एसआईपी (SIP) के बारे में. अगर आप आज से ही हर महीने ₹2026 बचाना शुरू करते हैं और इसे अगले 26 साल तक जारी रखते हैं, तो आप अपने लिए एक ऐसा फंड तैयार कर सकते हैं जो आपके बुढ़ापे की सबसे बड़ी लाठी बनेगा.

क्या ₹2026 के निवेश से लखपति बन सकते हैं

हां केवल 2026 रुपए को 26 साल का निवेश करके लखपति बन जाएंगे, बस इसके लिए आपको कम से कम 15 फीसदी तक का औसतन रिटर्न मिले.

₹2026 का निवेश 26 साल तक करने पर कितना पैसा बनेगा?

मासिक निवेश: ₹2026

समय सीमा: 26 साल

अनुमानित रिटर्न: 15% (सालाना औसत)

26 सालों में आपकी जेब से कुल ₹6,32,112(लगभग 6.3 लाख रुपये) जमा होंगे.

26 साल में वेल्थ गेन करीब ₹58,16,644 (58.2 लाख रुपये) होगा.

मैच्योरिटी पर हाथ में कुल ₹64,48,756 (लगभग 64.5 लाख रुपये) की रकम होगी.SIP

आखिर कैसे काम करता है यह जादू?

कई लोगों को लग सकता है कि 6 लाख जमा करके 64 लाख कैसे मिल सकते हैं?

तो पहले 5-10 सालों में आपको लगेगा कि पैसा बहुत धीरे बढ़ रहा है.

टाइम के साथ बस मूलधन पर नहीं, बल्कि 'ब्याज पर भी ब्याज' मिलेगा.

इस निवेश के आखिरी 5-6 सालों में पैसा रॉकेट की तरह बढ़ता है.

यही वजह है कि आपका मुनाफा आपके निवेश से कई गुना ज्यादा हो जाता है.

क्यों जरूरी है 15% का रिटर्न?

हमने यहां 15% का औसत रिटर्न माना है. भारत जैसे तेजी से बढ़ते देश में अच्छे 'इक्विटी म्यूचुअल फंड्स' ने पिछले 10-20 सालों में औसतन 12% से 18% तक का रिटर्न दिया है. हालांकि याद रखिए, म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के अधीन हैं. कभी रिटर्न 20% भी हो सकता है और कभी 10% भी. लेकिन लंबी अवधि (जैसे 26 साल) में यह उतार-चढ़ाव औसतन एक अच्छी बढ़त में बदल जाता है.

SIP निवेश शुरू करने के 3 जरूरी Rule

देर करने पर वही फंड बनाने के लिए किश्त दोगुनी करनी पड़ सकती है.

बाजार गिरे या बढ़े, SIP बंद न करें.

सैलरी बढ़ने पर SIP 5–10% बढ़ाएं, फंड तेजी से बड़ा होगा.

क्या SIP निवेश सुरक्षित है?

किसी भी निवेश में 100% गारंटी नहीं होती, लेकिन ऐतिहासिक तौर पर देखा गया है कि लंबी अवधि में शेयर बाजार ने गोल्ड और एफडी से कहीं बेहतर रिटर्न दिया है. वैसे म्यूचुअल फंड आपका पैसा अलग-अलग कंपनियों में लगाते हैं, जिससे आपका रिस्क कम हो जाता है.बता दें कि भारत में म्यूचुअल फंड्स को 'सेबी' (SEBI) रेगुलेट करता है, जिससे आपके पैसे की सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

SIP

Duration SIP Amount (₹) Future Value (₹)

26 years 2026 64.5 Lakhs

1 years 2026 0.3 Lakhs

2 years 2026 0.6 Lakhs

3 years 2026 0.9 Lakhs

4 years 2026 1.3 Lakhs

5 years 2026 1.8 Lakhs

8 years 2026 3.6 Lakhs

10 years 2026 5.3 Lakhs

12 years 2026 7.6 Lakhs

15 years 2026 12.5 Lakhs

18 years 2026 19.9 Lakhs

20 years 2026 26.9 Lakhs

21 years 2026 31.2 Lakhs

22 years 2026 36.1 Lakhs

23 years 2026 41.8 Lakhs

24 years 2026 48.3 Lakhs

25 years 2026 55.8 Lakhs

26 years 2026 64.5 Lakhs

27 years 2026 74.4 Lakhs

28 years 2026 85.8 Lakhs

29 years 2026 99 Lakhs

30 years 2026 1.1 Crores

32 years 2026 1.5 Crores

35 years 2026 2.3 Crores

Duration SIP Amount (₹) Future Value (₹)

26 years 2026 64.5 Lakhs

1 years 2026 0.3 Lakhs

2 years 2026 0.6 Lakhs

3 years 2026 0.9 Lakhs

4 years 2026 1.3 Lakhs

5 years 2026 1.8 Lakhs

8 years 2026 3.6 Lakhs

10 years 2026 5.3 Lakhs

12 years 2026 7.6 Lakhs

15 years 2026 12.5 Lakhs

18 years 2026 19.9 Lakhs

20 years 2026 26.9 Lakhs

21 years 2026 31.2 Lakhs

22 years 2026 36.1 Lakhs

23 years 2026 41.8 Lakhs

24 years 2026 48.3 Lakhs

25 years 2026 55.8 Lakhs

26 years 2026 64.5 Lakhs

27 years 2026 74.4 Lakhs

28 years 2026 85.8 Lakhs

29 years 2026 99 Lakhs

30 years 2026 1.1 Crores

32 years 2026 1.5 Crores

35 years 2026 2.3 Crores

लखपति बनने का 'रोडमैप'

स्टेप 1: अभी अपना Mutual Fund खाता खोलें और

स्टेप 2: अपनी केवाईसी (KYC) पूरी करें.

स्टेप 3: एक अच्छा 'लार्ज कैप' या 'मल्टी कैप' फंड चुनें और ₹2026 की मंथली एसआईपी शुरू कर दें.

स्टेप 4: ऑटो-डेबिट सेट करें ताकि हर महीने खुद-ब-खुद निवेश होता रहे.

आसान है ₹2026 के निवेश से 64 लाख का फंड बनाना

₹64.5 लाख की रकम सुनने में बहुत बड़ी लगती है, लेकिन इसे पाने का रास्ता बहुत छोटा है, केवल ₹2026 महीना. यह रकम आज के दौर में एक अच्छे डिनर या एक नई शर्ट की कीमत के बराबर है. अगर आप आज - एक छोटी सी सुख-सुविधा का त्याग करते हैं, तो आपका भविष्य आर्थिक रूप से पूरी तरह आजाद होगा. साल 2026 को अपनी किस्मत बदलने वाला साल बनाएं और निवेश की इस राह पर चल पड़ें.(नोट: ये आर्टिकल सिर्फ जानकारी के लिए है और इसे किसी भी तरह से इंवेस्टमेंट सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए, निवेश के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लें)

(ताजा खबरों के लिए आप हमारे Telegram Channel को सब्सक्राइब जरूर करें)

(अपना Mutual Fund /SIP स्टार्ट करने के लिए यहाँ पर क्लिक् करें) 

 Mutual Fund: 2026 में बदल लें SIP में निवेश की स्ट्रैटजी, ये रहा गिरते बाजार में अच्छा रिटर्न कमाने का सॉलिड तरीका

अगर आपकी SIP पर शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव का ज्यादा असर पड़ रहा है, तो 2026 में रणनीति बदलने का समय आ गया है. अब मुनाफा सिर्फ रिटर्न से नहीं, बल्कि सही संतुलन से आएगा. और इसके लिए मल्टी एसेट फंड्स आम निवेशकों की मदद कर सकते हैं.

पिछले कुछ सालों में SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश को अच्छा रिटर्न कमाने के सबसे अच्छे विकल्प के रूप में देखा जाना लगा. बहुत से लोग हर महीने पैसा डालते रहे और बाजार की हलचल को नजरअंदाज करते रहे. लेकिन 2025 के अनुभव ने यह साफ कर दिया कि सिर्फ इक्विटी-आधारित SIP हर बार सुरक्षा की गारंटी नहीं देती. कभी शेयर गिरते हैं, कभी वैश्विक तनाव असर दिखाता है और कभी ब्याज दरें निवेश को दबाव में ला देती हैं. ऐसे में 2026 में SIP की सोच को थोड़ा स्मार्ट बनाना जरूरी हो गया है. और इसके लिए मल्टी एसेट एलोकेशन फंड्स निवेशकों की मदद कर सकते हैं.

मल्टी एसेट फंड्स क्या अलग करते हैं?

मल्टी एसेट एलोकेशन फंड्स की सबसे बड़ी खासियत है डायवर्सिटी. ये फंड सिर्फ शेयरों तक सीमित नहीं रहते, बल्कि डेट और सोना-चांदी जैसे एसेट्स को भी साथ लेकर चलते हैं. जब शेयर बाजार दबाव में होता है, तब गोल्ड या डेट निवेश को संभाल लेता है. इसी वजह से पूरे पोर्टफोलियो में झटके कम लगते हैं और निवेशक मानसिक रूप से भी ज्यादा शांत रहते हैं. इसके साथ ही तीन आसान तरीके अपनाकर आप अपने निवेश की स्ट्रैटजी को और भी मजबूत कर सकते है.

2026 की सबसे बड़ी गलती यह होगी कि SIP सिर्फ इक्विटी फंड में की जाए. मल्टी एसेट फंड्स SIP को अपने आप तीन अलग-अलग इंजन दे देते हैं. शेयर लंबी अवधि में ग्रोथ देते हैं, डेट स्थिरता बनाए रखता है और सोना संकट के समय सुरक्षा कवच बनता है. यही संतुलन बाजार के उतार-चढ़ाव के बीच मुनाफे को बचाकर रखता है.

लंबी अवधि में भरोसेमंद सुरक्षा

बहुत से निवेशक मानते हैं कि ज्यादा रिटर्न सिर्फ ज्यादा जोखिम से आता है, लेकिन आंकड़े कुछ और ही कहते हैं. लंबे समय में मल्टी एसेट स्ट्रैटेजी ने लगभग इक्विटी जितना ही रिटर्न दिया है, लेकिन उतार-चढ़ाव काफी कम रहा है. इसका मतलब यह हुआ कि आपकी SIP की वैल्यू अचानक टूटती नहीं है और कंपाउंडिंग लगातार काम करती रहती है. 2026 में यह भरोसेमंद निरंतरता सबसे बड़ा फायदा बन सकती है

सोना-चांदी क्यों बन रहे हैं SIP के नए साथी?

महंगाई, जियो-पॉलिटिकल टेंशन और वैश्विक अनिश्चितता के दौर में सोना और चांदी फिर से चमक रहे हैं. 2025 में कीमती धातुओं ने जबरदस्त रिटर्न देकर यह साबित कर दिया कि इन्हें नजरअंदाज करना भारी पड़ सकता है. मल्टी एसेट फंड्स निवेशकों को यह मौका देते हैं कि वे बिना अलग-अलग फंड संभाले, इस ग्रोथ का हिस्सा बन सकें.

2026 का निवेश मंत्र क्या हो?

2026 में सफल SIP में निवेश के साथ रिस्क मैनेजमेंट जरूरी होगा. ग्लोबल स्तर पर अनिश्चितताओं के कारण शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव बना रह सकता है. ऐसे में हाइब्रिड और मल्टी एसेट फंड्स निवेशकों के पोर्टफोलियो को संतुलित रखने में अहम भूमिका निभाएंगे.

(ताजा खबरों के लिए आप हमारे Telegram Channel को सब्सक्राइब जरूर करें)

(अपना Mutual Fund स्टार्ट करने के लिए यहाँ पर क्लिक् करें) 

आर्टिकल से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs)

Q1 क्या 2026 में सिर्फ इक्विटी SIP करना जोखिम भरा हो सकता है?

हां, बाजार में उतार-चढ़ाव और वैश्विक अनिश्चितताओं के चलते सिर्फ इक्विटी पर निर्भर SIP में अचानक गिरावट का खतरा रहता है.

Q2 मल्टी एसेट एलोकेशन फंड SIP किस तरह मुनाफा सुरक्षित करता है?

जब शेयर बाजार गिरता है, तब डेट या सोना नुकसान की भरपाई कर सकता है. इससे पूरे पोर्टफोलियो पर असर कम पड़ता है.

Q3 क्या छोटे निवेशक भी मल्टी एसेट फंड SIP शुरू कर सकते हैं?

बिल्कुल, ज्यादातर मल्टी एसेट फंड्स में SIP की शुरुआत ₹500–₹1000 से हो जाती है.

Q4 लंबी अवधि में क्या मल्टी एसेट फंड इक्विटी जितना रिटर्न दे सकते हैं?

आंकड़े बताते हैं कि लंबे समय में मल्टी एसेट फंड्स का रिटर्न इक्विटी के करीब ही रहा है, लेकिन रिस्क कम रहा है.

Q5 किस निवेशक के लिए 2026 में मल्टी एसेट SIP सबसे बेहतर है?

जो निवेशक बाजार की तेज गिरावट से घबराते हैं, नियमित SIP करना चाहते हैं और लंबे समय के लिए सुरक्षित ग्रोथ चाहते हैं.

 SIP कैलकुलेटर: ₹5,000 SIP आपके रिटायरमेंट के लिए क्या कर सकता है? समझीए

सिर्फ ₹5,000 की एक छोटी मासिक SIP, जो जल्दी शुरू की गई हो और अनुशासन के साथ जारी रखी गई हो, चुपचाप एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति फंड में बदल सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना अक्सर भारी लगती है, खासकर जब संख्याएँ बड़ी और समयरेखा लंबी लगती है। कई लोग मानते हैं कि एक सार्थक सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए पहले दिन से ही भारी निवेश की आवश्यकता होती है। वास्तव में, निरंतरता आकार से अधिक महत्वपूर्ण होती है।

एक मामूली मासिक SIP केवल ₹5,000 का, जो जल्दी शुरू किया गया और अनुशासन के साथ जारी रखा गया, चुपचाप एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति कोष में बदल सकता है। आइए देखें कैसे।

₹5,000 की SIP का जादू

कल्पना करें कि आप 12% प्रति वर्ष की दीर्घकालिक अपेक्षित रिटर्न के साथ एक SIP के माध्यम से हर महीने ₹5,000 का निवेश करने का निर्णय लेते हैं। आप 20 वर्षों तक निवेशित रहते हैं, बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान बिना रुके।

यहाँ देखें कि संख्याएँ कैसे जुड़ती हैं:

मासिक SIP: ₹5,000

निवेश अवधि: 20 वर्ष

कुल निवेश राशि: ₹12,00,000

अनुमानित रिटर्न: ₹37,95,740

20 वर्षों के बाद कुल कोष: ₹49,95,740 (≈ ₹50 लाख)

यहाँ महत्वपूर्ण यह है कि आपका वास्तविक योगदान केवल ₹12 लाख है, जबकि शेष ~₹38 लाख चक्रवृद्धि से आता है, आपका पैसा रिटर्न कमाता है, और वे रिटर्न फिर से रिटर्न कमाते हैं। वेतन वृद्धि के साथ समय के साथ SIP राशि बढ़ाने से यह संख्या काफी अधिक हो सकती है। किसी अन्य समय के लिए अपेक्षित रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए, आप SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं ताकि एक सूचित निर्णय लिया जा सके।

निष्कर्ष

₹5,000 SIP आज छोटा लग सकता है, लेकिन 20 वर्षों में यह लगभग ₹50 लाख में बदल सकता है, यह साबित करता है कि सेवानिवृत्ति की संपत्ति धैर्य, निरंतरता और समय के माध्यम से बनाई जाती है, न कि अचानक बड़े निवेशों के माध्यम से। जल्दी शुरू करना आपका सबसे बड़ा लाभ है।

अस्वीकरण: 

म्यूचुअल फंड्स में प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

 MF Tips: खर्च से भी नहीं घटेगा खजाना, म्यूचुअल फंड में SIP के साथ SWP की स्ट्रैटिजी समझिए

SIP With SWP: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) चुनना बूंद-बूंद से घड़ा भरने जैसा है। आप समय-समय पर मामूली रकम जमा करते हैं जो खास वक्त में एक बड़ा फंड बन जाता है। इतना ही नहीं, शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के तनाव से भी मुक्त होकर महंगाई के मुताबिक कमाई कर लेते हैं।

एसआईपी के साथ अगर एसडब्ल्यूपी की रणनीति पर आगे बढ़ें तब तो म्यूचुअल फंड आपके जीवन में हर प्रमुख पड़ाव पर मददगार बन जाता है। आइए क्या है SIP के साथ SWP वाली स्ट्रैटिजी।

रुपया कॉस्ट एवरेजिंग का भी फायदा

SIP के जरिए आप हर महीने एक छोटी राशि बचाते हैं। इससे आपके अंदर समय पर निवेश करने की आदत विकसित होती है और आप एक अनुशासित निवेशक बनते हैं। चूंकि बाजार हमेशा ऊपर-नीचे होता रहता है, इसलिए एसआईपी 'रुपया लागत औसत' (Rupee Cost Averaging) का फायदा देता है। बाजार गिरने पर यह आपकी खरीद लागत को औसत कर देता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति से लक्ष्यों की प्राप्ति

एसआईपी में आपको चक्रवृद्धि यानी 'पावर ऑफ कंपाउंडिंग' का जबरदस्त लाभ मिलता है। इसमें आपको ब्याज पर भी ब्याज मिलता है, इसलिए आप जितने लंबे समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतनी ही तेजी से बढ़ेगा। यह आपके बजट पर बोझ डाले बिना छोटे-छोटे निवेश के जरिए बड़े वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका है।

मार्केट टाइमिंग की चिंता से मुक्ति

अक्सर लोग इस सोच में रहते हैं कि बाजार में पैसा कब लगाएं। एसआईपी आपको इस तनाव से बचाता है क्योंकि इसे मार्केट की अस्थिरता से निपटने के लिए ही बनाया गया है। विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (FPI) की बिकवाली के दौरान भी घरेलू निवेशकों का अनुशासित व्यवहार बाजार को मजबूती देता है। अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के पीछे भागने के बजाय लंबे समय तक टिके रहना ज्यादा फायदेमंद है।

यह भी पढ़ें | SIP, SWP और STP को लेकर होता है कन्फ्यूजन? जान लीजिए तीनों के बीच का फर्क

SIP के साथ SWP की स्ट्रैटिजी समझिए

आप बच्चों की स्कूल और कॉलेज फीस के लिए भी SIP का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके लिए इक्विटी और डेट फंड्स का एक पोर्टफोलियो बनाएं। 'रोलिंग बफर रणनीति' अपनाते हुए बच्चे की 6 से 16 साल की उम्र के दौरान 3 साल की फीस का बैकअप तैयार रखें। बाकी खर्चों के लिए बोनस या मंथली एसआईपी का सहारा लें।

आप सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) के जरिए निवेश को सुरक्षित रखते हुए केवल प्रॉफिट का हिस्सा फीस भरने के लिए निकाल सकते हैं। यह ऐसी स्ट्रैटिजी है जिससे आपकी जरूरत तो पूरी होती रहेगी, लेकिन आपका निवेश बना रहेगा।

रेपो रेट के अनुसार बदलें अपनी चाल

अगर आप अपने रिटर्न को और बेहतर बनाना चाहते हैं, तो रेपो रेट के आधार पर अपनी रणनीति बदल सकते हैं। यदि रेपो रेट कम होता है, तो आप अपने एसआईपी में इक्विटी का हिस्सा 5% बढ़ा सकते हैं। वहीं, रेपो रेट बढ़ने पर इक्विटी घटाकर डेट (Debt) फंड्स में निवेश बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है।

कब करें बदलाव और कब रहें शांत

अगर आपका लक्ष्य सात साल से ज्यादा समय का है, तो बाजार की हलचल देखकर अपनी एसआईपी से छेड़छाड़ न करें। बार-बार बदलाव करने से कंपाउंडिंग का फायदा रुक सकता है। हालांकि, अगर आपका लक्ष्य 1-2 साल में पूरा होने वाला है, तो अपने पैसे को सुरक्षित करने के लिए 'डायनामिक एसेट एलोकेशन' या 'मल्टी-एसेट फंड' जैसी स्थिर कैटेगरी में शिफ्ट करना सही रहता है।

नोट:

अपना Mutual Fund खाता खोलने के लिए यहाँ पर क्लिक करें और SIP की शुरुआत करें

WhatsApp join करने के लिए यहाँ क्लिक करें और अपना नाम एंड शहर का नाम लिख कर भेजें

डिस्क्लेमर

यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं और इनमें जोखिम भी होता है। ऊपर दी गई गणना अनुमान पर आधारित है, वास्तविक रिटर्न इससे कम या ज्यादा हो सकता है। निवेश करने से पहले अपने दस्तावेज ध्यान से पढ़ें

 Investment In SIP: 19 सालों में मिलेगा 1.14 करोड़ रुपए का रिटर्न, कितना निवेश करना होगा?

इस लेख में हम सरल भाषा में समझेंगे कि 19 साल में 1.14 करोड़ रुपए का फंड SIP से कैसे बन सकता है और इसके लिए हर महीने कितना निवेश करना होगा।

SIP क्या है और यह कैसे काम करती है

SIP का मतलब है हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करना। यह बिल्कुल वैसा ही है जैसे आप हर महीने गुल्लक में पैसे डालते हैं, बस फर्क इतना है कि यहां आपका पैसा बाजार के जरिए बढ़ता है। SIP की सबसे बड़ी ताकत समय और चक्रवृद्धि यानी ब्याज पर ब्याज है। जितना ज्यादा समय, उतना बड़ा फायदा।

SIP में आपको बाजार के उतार-चढ़ाव की ज्यादा चिंता नहीं करनी पड़ती क्योंकि लंबे समय में औसत रिटर्न अच्छा निकल आता है।

19 साल में 1.14 करोड़ का लक्ष्य क्यों खास है

19 साल का समय मध्यम से लंबी अवधि माना जाता है। इस दौरान निवेशक बाजार के उतार-चढ़ाव को आसानी से झेल सकता है। यही वजह है कि SIP जैसे निवेश में 15 से 20 साल का समय बहुत असरदार माना जाता है। अगर आप बच्चे के जन्म से निवेश शुरू करते हैं, तो उसकी कॉलेज पढ़ाई तक एक बड़ा फंड तैयार हो सकता है।

1.14 करोड़ पाने के लिए कितनी SIP करनी होगी

अगर हम मान लें कि SIP पर औसतन 12 प्रतिशत सालाना रिटर्न मिलता है, जो कि लंबे समय में इक्विटी म्यूचुअल फंड का सामान्य अनुमान है, तो 19 साल में 1.14 करोड़ रुपए पाने के लिए हर महीने करीब 18,000 रुपए निवेश करने होंगे।

नीचे दी गई तालिका से इसे और आसान तरीके से समझा जा सकता है।

विवरण      

राशि निवेश की अवधि 19 साल

अनुमानित रिटर्न 12% सालाना

मासिक SIP लगभग ₹18,000

कुल निवेश लगभग ₹41 लाख

अनुमानित रिटर्न लगभग ₹73 लाख

कुल फंड लगभग ₹1.14 करोड़

इस तालिका से साफ है कि आपने कुल मिलाकर करीब 41 लाख रुपए लगाए, लेकिन समय और कंपाउंडिंग की वजह से रकम बढ़कर 1.14 करोड़ रुपए तक पहुंच गई।

SIP में समय का जादू कैसे काम करता है

SIP का असली फायदा आखिरी वर्षों में दिखता है। शुरू के कुछ सालों में फंड धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन जैसे-जैसे समय बढ़ता है, रिटर्न तेजी से बढ़ने लगता है। यही कारण है कि SIP बीच में तोड़ने से बड़ा नुकसान हो सकता है। अगर आप पूरे 19 साल तक धैर्य रखते हैं, तो छोटा निवेश भी बहुत बड़ा रूप ले सकता है।

SIP किन लोगों के लिए सबसे बेहतर है

SIP उन लोगों के लिए सबसे अच्छी है जो नियमित आमदनी कमाते हैं और हर महीने थोड़ा पैसा बचा सकते हैं। नौकरीपेशा लोग, छोटे व्यापारी और यहां तक कि गृहिणियां भी SIP से भविष्य सुरक्षित कर सकती हैं। सबसे जरूरी बात है अनुशासन और लंबी अवधि तक निवेश जारी रखना।

SIP शुरू करते समय किन बातों का ध्यान रखें

SIP शुरू करने से पहले अपने लक्ष्य को साफ रखें और उतनी ही रकम चुनें जो आप लंबे समय तक आराम से निवेश कर सकें। अगर आमदनी बढ़ती है, तो SIP की रकम भी धीरे-धीरे बढ़ाई जा सकती है। इससे लक्ष्य जल्दी पूरा हो सकता है।

नोट:

अपना Mutual Fund खाता खोलने के लिए यहाँ पर क्लिक करें और SIP की शुरुआत करें

WhatsApp join करने के लिए यहाँ क्लिक करें और अपना नाम एंड शहर का नाम लिख कर भेजें

डिस्क्लेमर

यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं और इनमें जोखिम भी होता है। ऊपर दी गई गणना अनुमान पर आधारित है, वास्तविक रिटर्न इससे कम या ज्यादा हो सकता है। निवेश करने से पहले अपने दस्तावेज ध्यान से पढ़ें

 Systematic withdrawal plans- SWP: A smart way to generate regular income without depleting savings

SWPs enable regular withdrawals from mutual funds, providing flexible income and growth.

SWPs are more tax-efficient than FDs as only capital gains are taxed on withdrawals.

SWPs suit retirees needing steady cash flow but need careful withdrawal planning.

In times of uncertain markets and evolving financial needs, systematic withdrawal plans (SWPs) have emerged as a flexible tool for generating regular income without depleting savings.

SWP is a method of withdrawing a fixed amount of money from a mutual fund at regular intervals — monthly, quarterly, or annually. Instead of redeeming the entire investment at once, an SWP gives investors a steady, predictable income while the remaining corpus stays invested and grow.

SWP is ideal for retirees, those funding children’s education or managing cash flows during a career break,".

How SWPs operate?

An SWP leverages compounding by keeping most assets invested. For example Mr. Vijay , uses a Rs 1-crore corpus in a growth-oriented mutual fund with an assumed 12 percent annual return to illustrate long-term wealth creation.

Setting up a Rs 25,000 monthly SWP with a 10 percent annual step-up redeems units equivalent to that amount each month. Over 20 years, total withdrawals reach Rs 1.17 crore, yet the corpus grows to Rs 5.95 crore as returns outpace outflows.

Setting the optimal withdrawal rate

Sustainability depends on keeping withdrawal rates low.

“A commonly used thumb rule is to keep annual withdrawals between 3 percent to 5 percent of the portfolio value, especially for retirement-oriented SWPs. This improves the chances that the corpus lasts longer and keeps pace with inflation,”.

Match your withdrawal frequency to your cash flow needs — monthly for everyday expenses, quarterly or yearly for planned outflows.

Navigating tax implications

“Taxation under SWPs is based on capital gains, not on the entire withdrawal amount,”.

For equity-oriented funds (with at least 65 percent equity exposure), only the gains on redeemed units are taxed. Long-term capital gains above Rs 1.25 lakh are taxed at 12.5 percent on units held more than 12 months, while short-term gains are taxed at 20 percent on units held up to 12 months.

For debt-oriented funds, the capital gains component is taxed as per the investor’s income-tax slab, irrespective of the holding period.

For hybrid funds with equity exposure between 35 percent and 65 percent, capital gains on units held for more than two years are taxed at 12.5 percent, making them relatively tax-efficient for SWP-based income.

“This often makes SWPs more tax-efficient than fixed deposits, where the entire interest is taxed annually. Compared to annuities, SWPs offer more flexibility and potential inflation protection, though annuities provide certainty of income,”

Key benefits for retirement and cash flow

SWPs offer a range of benefits that make them an attractive option for investors seeking regular income. It provides a predictable cash flow at chosen intervals, functioning like a pension for retirees.

“Investors can tailor withdrawal amounts and frequency to match their lifestyle or financial needs, offering flexibility. The remaining corpus stays invested, providing growth opportunities unlike fixed deposits or annuities,”.

SWP vs fixed deposits and annuities

SWPs from mutual funds offer flexible, market-linked returns (10-15 percent plus per annum) with tax-efficient withdrawals, high liquidity, and inflation protection. Fixed Deposits provide fixed, low-risk returns (6-7 percent) with penalties for early exit.

Annuity plans offer guaranteed income (5.5-7.5 percent) but with low flexibility and no capital growth. SWPs suit long-term income needs, FDs suit short-term goals, and annuities suit guaranteed lifetime income

“Equity or hybrid exposure helps protect purchasing power over time, acting as an inflation hedge,” .

A structured withdrawal mechanism reduces impulsive redemptions and ensures orderly cash flow, providing discipline.

"Investors can choose the withdrawal amount, change it over time, or even pause it." For non-retirees, it supplements salaries or bridges career gaps, combining flexibility and tax efficiency over traditional products.

Mitigating inherent risks

“Market volatility poses a risk to SWPs, as downturns may require selling more mutual fund units to meet withdrawal demands, potentially depleting your corpus faster than anticipated,”.

Additionally, the sequence of returns risk can be detrimental if poor market performance early in the withdrawal phase combines with withdrawals, causing lasting damage to the portfolio, even if markets rebound later.

Usually "The biggest risk is withdrawing too much, too early." Underperformance may necessitate cuts or conservative shifts. So, combine diversification, conservative assumptions, and regular reviews to manage outliving savings.

Ideal mutual fund categories for SWPs

Mutual fund category choice depends on time horizon, risk tolerance, and income certainty.

It is recommended balanced advantage funds for dynamic allocation reducing volatility; conservative hybrids for debt-heavy safety; equity savings for arbitrage-blended efficiency; multi-asset for diversification; and large-cap/flexi-cap as growth supplements.

The SWP strategic edge  

If executed smartly, SWPs transform withdrawals into a holistic strategy for long-term financial stability.  "When planned thoughtfully, SWPs can provide regular income, manage taxes efficiently, and keep money working over long periods. The key lies in realistic withdrawal rates, suitable fund selection, and periodic reviews."

नोट:

अपना Mutual Fund खाता खोलने के लिए यहाँ पर क्लिक करें और SIP की शुरुआत करें

WhatsApp join करने के लिए यहाँ क्लिक करें और अपना नाम एंड शहर का नाम लिख कर भेजें

डिस्क्लेमर

यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं और इनमें जोखिम भी होता है। ऊपर दी गई गणना अनुमान पर आधारित है, वास्तविक रिटर्न इससे कम या ज्यादा हो सकता है। निवेश करने से पहले अपने दस्तावेज ध्यान से पढ़ें

Mutual Fund SIP: ₹5000 की एसआईपी से 15 साल में कितना बनेगा फंड? कैलकुलेशन देखें

आज के समय में हर इंसान चाहता है कि भविष्य में उसके पास अच्छा पैसा हो, ताकि बच्चों की पढ़ाई, घर या बुढ़ापे की चिंता न रहे। लेकिन बड़ी रकम एक साथ निवेश करना हर किसी के बस की बात नहीं होती। ऐसे में SIP यानी हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा लगाकर बड़ा फंड बनाना एक आसान तरीका बन चुका है। खास बात यह है कि इसमें कम रकम से शुरुआत होती है और समय के साथ पैसा अपने आप बढ़ता चला जाता है। अगर आप भी जानना चाहते हैं कि ₹5000 की SIP से 15 साल में कितना पैसा बन सकता है, तो इस आर्टिकल को आराम से पढ़िए।

SIP का मतलब होता है हर महीने एक तय रकम निवेश करना। इसमें आपको एक साथ ज्यादा पैसा लगाने की जरूरत नहीं होती। आप जैसे-जैसे कमाते हैं, वैसे-वैसे थोड़ा पैसा निवेश करते रहते हैं। यही छोटी रकम जब लंबे समय तक लगती रहती है तो बड़ा फंड बन जाता है। SIP की सबसे अच्छी बात यह है कि इसमें अनुशासन बनता है और पैसा धीरे-धीरे बढ़ता है। यह तरीका खासतौर पर नौकरीपेशा और छोटे व्यापार करने वालों के लिए बहुत फायदेमंद माना जाता है।

₹5000 की SIP कैसे शुरू होती है?

₹5000 की SIP शुरू करना बहुत आसान होता है। इसमें हर महीने सिर्फ पांच हजार रुपये निवेश करने होते हैं। यह रकम ज्यादातर लोग अपने खर्चों को थोड़ा संभालकर आसानी से निकाल सकते हैं। SIP की रकम हर महीने अपने आप निवेश हो जाती है, इसलिए बार-बार याद रखने की झंझट भी नहीं रहती। धीरे-धीरे यह आदत बन जाती है और आपको पता भी नहीं चलता कि आप भविष्य के लिए एक मजबूत फंड तैयार कर रहे हैं।

15 साल में कुल कितना पैसा लगाया जाएगा?

अब बात करते हैं कि 15 साल में आपने कुल कितना पैसा लगाया। अगर आप हर महीने ₹5000 की SIP करते हैं, तो एक साल में ₹60,000 का निवेश होता है। इसी तरह 15 साल में कुल ₹9,00,000 का निवेश हो जाता है। यानी आपने अपनी जेब से सिर्फ नौ लाख रुपये लगाए। यही वह रकम है जो धीरे-धीरे बढ़कर बड़ा फंड बनती है, बशर्ते आप बीच में SIP बंद न करें और धैर्य बनाए रखें।

15% सालाना रिटर्न पर कितना बनेगा फंड?

अब सबसे जरूरी सवाल आता है कि 15% सालाना औसत रिटर्न के हिसाब से 15 साल में कितना पैसा बन सकता है। अगर ₹5000 की SIP लगातार 15 साल तक चलती है और औसतन 15% का रिटर्न मिलता है, तो 15 साल बाद आपका कुल फंड करीब ₹33 से ₹34 लाख के आसपास हो सकता है। इसमें से ₹9 लाख आपकी लगाई हुई रकम होती है और बाकी पैसा सिर्फ ब्याज से बनता है। यही SIP की असली ताकत होती है, जहां समय के साथ पैसा तेजी से बढ़ता है।

SIP लंबे समय के लिए क्यों फायदेमंद है?

SIP का असली फायदा तब मिलता है जब आप इसे लंबे समय तक जारी रखते हैं। शुरुआत में पैसा धीरे बढ़ता है, लेकिन जैसे-जैसे साल गुजरते हैं, फंड तेजी से बढ़ने लगता है। इसमें आपको रोज़ बाजार देखने या घबराने की जरूरत नहीं होती। बस हर महीने SIP चलने दें और समय को अपना काम करने दें। यही वजह है कि SIP को आम आदमी के लिए सबसे आसान और सुरक्षित निवेश तरीका माना जाता है, खासकर उन लोगों के लिए जो धीरे-धीरे बड़ा फंड बनाना चाहते हैं।

यह लेख केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। SIP और म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन होते हैं। 15% सालाना रिटर्न गारंटीड नहीं है। निवेश करने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें।