मार्केट की गिरावट में काम आता है SIP का 10-7-1 Rule, अच्छा रिटर्न चाहिए तो न करें ये 5 गलतियां, फिर पैसा बनना तय!

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में सफलता के लिए सिर्फ निवेश शुरू करना ही काफी नहीं, बल्कि अनुशासन बनाए रखना भी जरूरी है. निवेशक अक्सर 5 आम गलतियां करते हैं. इन गलतियों से बचने के लिए, "10-7-1 रूल" एक प्रभावी रणनीति है. यह नियम निवेशकों को अनुशासित रहने और लंबी अवधि में कम्पाउंडिंग का फायदा उठाने में मदद करता है.

मार्केट की गिरावट में काम आता है SIP का 10-7-1 Rule, अच्छा रिटर्न चाहिए तो न करें ये 5 गलतियां, फिर पैसा बनना तय!

SIP तो शुरू कर दी... पर क्या आप भी उन 45% लोगों में से हैं जो दो साल के भीतर ही इसे बंद कर देते हैं? म्यूचुअल फंड एसोसिएशन (AMFI) के आंकड़े चौंकाने वाले हैं. लोग बड़े उत्साह और लंबे समय के सपनों के साथ SIP शुरू करते हैं, लेकिन बाजार के एक छोटे से झटके या किसी अप्रत्याशित खर्चे के आते ही सबसे पहले अपनी SIP पर ही कुल्हाड़ी चलाते हैं.

आखिर ऐसा क्यों होता है? वजह है- निवेश से जुड़ी गलतफहमियां और वित्तीय अनुशासन की कमी.

आज हम आपको इसी समस्या का समाधान बताएंगे. हम आपको उन 5 बड़ी गलतियों से रूबरू कराएंगे जो आपकी SIP को बढ़ने से रोकती हैं और साथ ही आपको निवेश का वो शक्तिशाली '10-7-1' रूल सिखाएंगे, जो आपको न सिर्फ बाजार के उतार-चढ़ाव में टिके रहने की हिम्मत देगा, बल्कि आपकी दौलत को कई गुना तेजी से बढ़ाएगा.

क्यों डूब जाती है आपकी SIP? ये 5 गलतियां तो नहीं कर रहे आप?

गलती 1: SIP को लॉटरी का टिकट समझना

कई नए निवेशक यह सोचकर आते हैं कि म्यूचुअल फंड में उनका पैसा कुछ ही महीनों या एक-दो साल में डबल हो जाएगा. जब ऐसा नहीं होता, तो वे निराश होकर SIP बंद कर देते हैं और जल्दी पैसा बनाने के चक्कर में सीधे शेयरों या फ्यूचर-ऑप्शन जैसे जोखिम भरे रास्तों पर चले जाते हैं.

सच: SIP एक मैराथन है, 100 मीटर की दौड़ नहीं. यह "जल्दी अमीर बनो" स्कीम नहीं, बल्कि "धीरे-धीरे अमीर बनो" का सिद्ध फॉर्मूला है.

गलती 2: बाजार गिरने पर डरकर भाग जाना

यह सबसे आम और सबसे बड़ी गलती है. जैसे ही बाजार गिरता है और पोर्टफोलियो लाल दिखने लगता है, निवेशक घबराकर अपनी SIP रोक देते हैं और पैसा निकाल लेते हैं.

सच: बाजार में गिरावट आपके लिए 'डिस्काउंट सेल' की तरह है. इसी समय आपकी SIP आपको सस्ते में ज्यादा यूनिट्स खरीदकर देती है. जो लोग इस गिरावट में टिके रहते हैं, बाजार चढ़ने पर सबसे ज्यादा मुनाफा वही कमाते हैं.

गलती 3: इमरजेंसी के लिए कोई 'Plan B' न होना

अचानक नौकरी छूटना, कोई मेडिकल इमरजेंसी या कोई बड़ा अप्रत्याशित खर्च... ऐसी स्थितियों में अक्सर लोग सबसे पहले अपनी SIP ही बंद करते हैं.

सच: आपकी SIP आपके सपनों के लिए है, इमरजेंसी के लिए नहीं. ऐसी किसी भी आपात स्थिति के लिए हमेशा एक इमरजेंसी फंड (आपके 6 महीने के खर्च के बराबर रकम) बनाकर रखें. यह फंड आपके निवेश का सुरक्षा कवच है.

गलती 4: बिना मंजिल के जहाज चलाना

"बस निवेश कर रहा हूं"- यह रवैया बहुत खतरनाक है. अगर आपने अपने निवेश को किसी लक्ष्य से नहीं जोड़ा है, तो आप किसी भी छोटी-मोटी जरूरत के लिए उसे तोड़ देंगे.

सच: अपने निवेश को लक्ष्यों का नाम दें. जैसे - 'कार वाली SIP', 'घर के डाउन पेमेंट वाली SIP', 'बच्चों की पढ़ाई वाली SIP', 'रिटायरमेंट वाली SIP'. जब आप ऐसा करते हैं, तो आप भावनात्मक रूप से अपने निवेश से जुड़ जाते हैं और उसे बीच में नहीं छोड़ते.

गलती 5: कर्ज लेकर शौक पूरे करना

गैर-जरूरी चीजों (जैसे महंगा फोन, वेकेशन) के लिए पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड से उधार लेने की आदत आपके वित्तीय अनुशासन को खत्म कर देती है. इस कर्ज को चुकाने का दबाव अक्सर आपकी SIP पर ही आता है.

सच: निवेश का पहला नियम है - पहले बचाओ, फिर खर्च करो. अपनी जरूरतों और चाहतों के बीच का अंतर समझें.

पेश है SIP का '10-7-1' गोल्डन रूल

अब जब आप गलतियों को समझ गए हैं, तो आइए उस नियम को जानते हैं जो आपको एक सफल निवेशक बनाएगा.

SIP का 10-7-1 गोल्डन रूल

(10) 10% की गिरावट के लिए रहें तैयार

यह मानकर चलें कि बाजार हर साल 10% तक गिर सकता है. यह सामान्य है.

(7) 7 साल का समय जरूर दें

​​​​​

अपने निवेश को कम से कम 7 साल तक टिके रहने का मौका दें.

(1) हर 1 साल में निवेश बढ़ाएं

अनुशासन के साथ हर साल अपनी SIP की रकम को थोड़ा बढ़ाएं.

आइए, इस रूल को विस्तार से समझते हैं

10-10% गिरावट के लिए मानसिक रूप से तैयार रहें

यह एक मनोवैज्ञानिक नियम है. पिछले 23 सालों में से 20 साल ऐसे रहे हैं जब बाजार कम से कम 10% तक गिरा है. यह बाजार का स्वभाव है. अगर आप इस सच्चाई को स्वीकार कर लेंगे, तो गिरावट के समय आप डरेंगे नहीं, बल्कि इसे एक अवसर के रूप में देखेंगे.

7- अपने निवेश को कम से कम 7 साल का समय अवश्य दें

यह धैर्य का नियम है. SIP में कम्पाउंडिंग का असली जादू दिखने में कुछ साल लगते हैं. ऐतिहासिक रूप से यह देखा गया है कि जिन लोगों ने अपने इक्विटी निवेश को 7 साल या उससे अधिक समय तक बनाए रखा, उन्हें लगभग हमेशा पॉजिटिव रिटर्न ही मिला है.

1- हर साल अपना निवेश बढ़ाएं (The Power of Step-up)

यह आपकी दौलत को तेज करने वाला 'एक्सेलरेटर' है. हर साल अपनी आय बढ़ने के साथ, अपनी SIP की रकम में भी थोड़ी बढ़ोतरी करें. आइए देखते हैं कि 10% की सालाना बढ़ोतरी कितना बड़ा अंतर पैदा कर सकती है.

कैलकुलेशन टेबल: फ्लैट SIP vs स्टेप-अप SIP

(मासिक निवेश: ₹25,000, अवधि: 10 साल, अनुमानित रिटर्न: 12% सालाना)

पैरामीटर सिनेरियो A: फ्लैट SIP सिनेरियो B: स्टेप-अप SIP (10% सालाना बढ़ोतरी)

कुल निवेशित राशि ₹30 लाख ₹47.81 लाख

कॉर्पस की अनुमानित वैल्यू ₹58.04 लाख ₹84.45 लाख

मुनाफे में अंतर - ₹26.41 लाख ज्यादा

आपने देखा! सिर्फ हर साल थोड़ा सा निवेश बढ़ाने से आपका मुनाफा ₹26 लाख से भी ज्यादा बढ़ गया.

Conclusion: आपके काम की बात

SIP में पैसा बनाना रॉकेट साइंस नहीं है. यह सिर्फ दो चीजों का खेल है- गलतियों से बचना और अनुशासन बनाए रखना. अगर आप ऊपर बताई गई 5 आम गलतियों से बचते हैं और निवेश के '10-7-1' गोल्डन रूल को अपने जीवन में अपनाते हैं, तो आप न केवल अपने वित्तीय लक्ष्यों को समय पर हासिल कर पाएंगे, बल्कि उम्मीद से कहीं ज्यादा बड़ी दौलत भी बना पाएंगे. याद रखें, SIP में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला फंड वो नहीं है जो सबसे ज्यादा रिटर्न देता है, बल्कि वो है जिसमें आप सबसे लंबे समय तक टिके रहते हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1. बाजार गिरने पर SIP रोकने के बजाय क्या करना चाहिए?

अगर संभव हो तो कुछ अतिरिक्त पैसा लगाकर और यूनिट्स खरीदें, या फिर कुछ न करें और अपनी SIP को चलने दें.

2. 10-7-1 रूल में 1 का क्या मतलब है?

इसका मतलब है कि आपको हर 1 साल में अपने SIP निवेश की राशि को बढ़ाना चाहिए (जिसे स्टेप-अप SIP कहते हैं).

3. इमरजेंसी फंड कितना होना चाहिए?

आपके 6 से 12 महीने के जरूरी खर्चों के बराबर की रकम आपके इमरजेंसी फंड में होनी चाहिए.

4. निवेश के लिए कौन सा फंड चुनें?

शुरुआत करने वालों के लिए, एक डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी-कैप फंड या निफ्टी 50 इंडेक्स फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है.

5. SIP शुरू करने का सबसे अच्छा समय क्या है?

सबसे अच्छा समय 'आज' है. जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, कम्पाउंडिंग को काम करने के लिए उतना ही ज्यादा समय मिलेगा.

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sip investment 10 7 1 rule 5 mistakes to avoid for good returns

*Disclaimer. Only for Information. Mutual Funds are subject to market risk

 SIP या Lumpsum, Mutual Fund में निवेश के लिए क्या है सही? आपको क्या चुनना चाहिए

Mutual Fund SIP vs Lump Sum म्यूचुअल फंड अपने बेहतरीन रिटर्न के चलते निवेशकों के बीच काफी पॉपुलर है। इसमें आप कई तरीकों से निवेश कर सकते हैं। आज हम जानेंगे कि म्यूचुअल फंड में निवेश के दो विकल्प एसआईपी और लमसम क्या है। आपके लिए कौन-सा बेहतर है। इसके साथ ही आपको कौन-सा विकल्प चुनना चाहिए।

आज लोग बढ़-चढ़कर अपने पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड को भी शामिल कर रहे हैं। इसमें न्यूनतम अनुमानित 12 से 14 फीसदी रिटर्न मिलता है। म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए दो विकल्प काफी मशहूर है। इनमें लमसम और एसआईपी (Mutual Fund SIP vs Lump Sum) दोनों शामिल हैं।

पहले इन दोनों के बारे में जानते हैं। फिर जानेंगे कि आपके लिए कौन-सा बेहतर विकल्प रहेगा।

Mutual Fund Lump Sum क्या है?

लमसम का अर्थ हुआ इकट्ठा या एकमुश्त। किसी भी म्यूचुअल फंड में आप एकमुश्त पैसा निवेश कर सकते हैं। इसके लिए आपको एक बड़ा अमाउंट चाहिए होता है। ये एक तरह से शेयर खरीदने जैसा है। एक बार निवेश करने के बाद अगर आप दोबारा उसी फंड में निवेश करना चाहते हो, तो कर सकते हैं। इसमें कोई समय सीमा नहीं होती।

Mutual Fund SIP क्या है?

एसआईपी (Systematic Investment Plan) म्यूचुअल फंड में निवेश का सबसे आसान तरीका है। एसआईपी से आज हर कोई वाकिफ है। एसआईपी यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के जरिए आप किस्तों में पैसे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।

आज आप महज 100 रुपये के साथ भी एसआईपी शुरू कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड के अलावा आप ईटीएफ और शेयर भी एसआईपी यानी किस्त में पर्चेज कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड एसआईपी में आपको कई तरह की सुविधा मिलती है। जैसे Step-up के जरिए एक निर्धारित समय में निश्चित अमाउंट की बढ़ोतरी करना। इसके साथ ही आर्थिक संकट पड़ने पर आप ये एसआईपी बंद भी कर सकते हैं।

आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड किसी भी फंड में एसआईपी के जरिए निवेश कर सकते हैं। इसके साथ ही आप निवेश अमाउंट को अपनी सैलरी के अनुसार तय कर सकते हैं।

आपके लिए क्या बेहतर है?

अगर किसी व्यक्ति को शेयर बाजार के बारे में अच्छी समझ है। इसके साथ ही वे मोटा फंड निवेश करना चाहता है, तो म्यूचुअल फंड लमसम का ऑप्शन चुन सकता है। अब सवाल ये आता है कि फिर किसी शेयर को खरीदना और म्यूचुअल फंड लमसम में क्या अंतर हुआ।

म्यूचुअल फंड के अंतर्गत आप शेयर की तरह एकमुश्त पैसा दे रहे हैं, लेकिन इसमें आप एक शेयर पर नहीं, बल्कि अलग-अलग Asset class में निवेश कर रहे हैं। एसेट क्लास के अंतर्गत इक्विटी, बॉन्ड, डेट, रियल एस्टेट इत्यादि शामिल हैं।

लेकिन अगर आप ज्यादा रिस्क नहीं लेना चाहते और न ही शेयर बाजार के बारे में जानकारी है, तो एसआईपी का ऑप्शन चुन सकते हैं।

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ये सीक्रेट कोई नहीं बताएगा: SIP में लगाने जा रहे हैं पैसा, तो रट लें ये 4 बातें, मिलेगा रॉकेट की स्पीड में पैसा

*म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन है कृप्या निवेश से पहले डॉक्यूमेंट ध्यान से पढे़

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सिर्फ 10 साल की SIP बनाएगी आपको 'धनवान', समझें ₹2000,4000,6000,8000,₹10000 का पूरा रिटर्न चार्ट!

SIP calculation: फ्यूचर को सेफ करने के लिए SIP इन्वेस्टमेंट एक बेस्ट ऑप्शन होता है. असल में एसआईपी में निवेश करने से न केवल अनुशासन बना रहता है, बल्कि कंपाउंडिंग का जादू भी लंबे समय में शानदार रिटर्न देता है. एसआईपी में 2, 4, 6,  8,10 हजार के निवेश से आप फ्यूचर में तगड़ा फंड खुद के लिए क्रिएट कर सकते हैं. तो चलिए एसआईपी कैलकुलेशन से समझेंगे  ₹2000,4000,6000,8000,₹10000 के निवेश पर आपको कितना रिटर्न मिलने वाला है.

एसआईपी का 10 साल का कैलकुलेश

SIP calculation: आज के समय में हर कोई अपनी छोटी-छोटी बचत से फ्यूचर के लिए अच्छा फंड बनाने की कोशिश करता है,लेकिन इसको सच करने के लिए समझ नहीं आता कहां सही इन्वेस्टमेंट किया जाए. जी हां, तो म्यूचुअल फंड का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपके इस सपने को हकीकत में बदल सकता है.तो आज हम आज जानेंगे कि अगर हम बस 10 साल में अच्छा फंड बनाना चाहते हैं तो कितने हजार के निवेश पर कितना फंड बनेगा. तो चलिए जानेंगे कैसे अलग-अलग रकम निवेश करने पर कितना फायदा हो सकता है.

कितने साल का करें निवेश?

एसआईपी में सही रकम निवेश करके आप खुद के लिए अच्छा फंड क्रिएट कर सकते हैं.जी हां अगर 2000,4000,6000,8000 और 10 हजार का निवेश हम 10 साल तक जारी रखेंगे तो फ्यूचर में खुद के लिए अच्छा फंड बना सकते हैं...जी हां इस निवेश से कम समय में आप अच्छा फंड बना सकते हैं.बस एसआईपी में निवेश के दौरान कुछ बातों का ध्यान रखना बहुत जरूरी होता है.  

एसआईपी में निवेश के रूल्स

SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित और सरल तरीका है.SIP में निवेश कर रहे हैं तो कंपाउंडिंग की ताकत धैर्य रहकर समझें.आइए देखें 10 साल में SIP का कमाल (अनुमानित 12% सालाना रिटर्न पर) का फंड बनने का कैलकुलेशन  

10 साल में 2,4,6,8 और 10 हजार की SIP से कितना बनेगा?

मासिक एसआईपी से आप लंबे समय के लिए छोटी-छोटी रकम निवेश करके बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं.उदाहरण के तौर पर, अगर आप हर महीने ₹2,000 की SIP शुरू करते हैं, तो 10 साल में कुल ₹2.4 लाख का इन्वेस्टमेंट करने पर अनुमानित ₹4.64 लाख का फंड बन सकता है, यानी करीब ₹2.24 लाख का मुनाफा.इसी तरह, ₹4,000 हर माह की SIP से 10 साल में ₹9.29 लाख, ₹6,000 से ₹13.94 लाख, ₹8,000 से ₹18.58 लाख और ₹10,000 से ₹23.23 लाख तक का फंड तैयार हो सकता है. जबकि ₹10,000 मासिक SIP पर आपको करीब ₹11.23 लाख का अनुमानित फायदा मिल सकता है. खास बात ये है कि यह आंकड़े 10 सालों में 12% सालाना रिटर्न की अनुमानित दर पर आधारित हैं.  

हालांकि अगर आप इनमें से किसी भी राशि का निवेश शुरू कर रहे हैं तो मुनाफा पाने के SIP निश्चित रूप से लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक शक्तिशाली जरिया है. इससे छोटी-छोटी बचत को बड़े सपनों में बदल सकते हैं. तो आज ही अपनी वित्तीय योजना बनाएं और SIP के माध्यम से अपने भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम बढ़ाएं.

*mutual funds are subject to market risk. Read documents carefully before investment

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 SWP Table : एक बार में करें 10 लाख निवेश, हर महीने 1 लाख रुपये होगी इनकम, ये है 20 साल का टेबल

रिटायरमेंट के लिए सही वक्त पर प्लानिंग और निवेश शुरू करना बेहतर होता है. अगर आपने सोच समझकर कम उम्र से ही प्लानिंग शुरू कर दी तो रिटायरमेंट के लिए आपको 55 साल या 58 साल का इंतजार नहीं करना होगा.

SWP Calculator for Retirement : रिटायरमेंट के लिए सही वक्त पर प्लानिंग और निवेश शुरू करना बेहतर होता है. अगर आपने सोच समझकर कम उम्र से ही प्लानिंग शुरू कर दी तो रिटायरमेंट के लिए आपको 55 साल या 58 साल का इंतजार नहीं करना होगा. आप रिटायरमेंट की परंपरागत उम्र से ही पहले आर्थिक आजादी पाने में कामयाब हो सकते हैं. भारत के युवा आज इस दिशा में तेजी से सोच रहे हैं. बेहतर इनकम और फाइनेंशियल प्लानिंग (Retirement Planning) को लेकर जागरूकता इसमें मदद कर रही हैं. तो भारत जैसे देश में यह सपना कैसे पूरा हो सकता है 

SWP : म्‍यूचुअल फंड का ये विकल्‍प करेगा मदद 

फाइनेंशियल फ्रीडम (Financial Freedom) पाने के रास्‍ते में आपकी मदद करेगा म्‍यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) का विकल्‍प. सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान अपनाने (SWP Investment) के पहले आपको सबसे पहले उसमें निवेश के लिए एक बड़ा फंड तैयार करना होगा. यहां मदद कर सकती है इक्विटी म्‍यूचुअल फंड की बेहतर रिटर्न देने  वाली स्‍कीम. आप निवेश के लिए लम्‍प सम या एसआईपी किसी भी विकल्‍प का सहारा ले सकते हैं. म्‍यूचुअल फंड (Mutual Fund) की कई स्‍कीम हैं, जिन्‍होंने लंबी अवधि में 12 से 15 फीसदी एनुअलाइज्‍ड रिटर्न दिया है. ऐसे में अगर 10 लाख रुपये 21 साल के लिए निवेश करें और अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी सालाना मान लें तो 21 साल में 1,08,00,000 रुपये फंड तैयार हो सकता है. 

लम्‍स सम कैलकुलेटर

वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट :  10,00,000 रुपये 
निवेश की अवधि : 21 साल
21 साल के लम्‍प सम पर अनुमानित रिटर्न : 12 फीसदी सालाना
21 साल बाद निवेश की वैल्‍यू : 1,08,00,000 रुपये 

SWP कैलकुलेटर

वन टाइम इन्‍वेस्‍टमेंट : 1,08,00,000 रुपये 
निवेश की अवधि : 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 8 फीसदी सालाना
हर महीने विद्ड्रॉल अमाउंट : 1 लाख रुपये 
20 साल में विद्ड्रॉल अमाउंट : 1,85,00,0000 रुपये 
20 साल बाद बैलेंस : 12,202 रुपये 
आपके निवेश पर रिटर्न : 77,12,202 रुपये 

(calculator source : franklin templeton india

क्‍या है सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान

SWP या सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान अपने निवेश से पैसा निकालने का एक अनुशासित तरीका है. यह विकल्‍प रिटायरमेंट के लिए या जॉब से ब्रेक लेने के समय बेहतर काम करता है. आपको इसके लिए अपने म्युचुअल फंड को महीने की एक तय तारीख पर एक तय राशि डेबिट करने के लिए निर्देश देना होगा, और पैसा आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा. निकासी के बाद बचा हुआ फंड निवेश में बना रहता है और आपको उस पर रिटर्न मिलता रहता है, जिससे आपको कंपाउंडिंग का फायदा भी मिलना जारी रहता है.

(नोट : हमने यहां एसडबल्यूपी कैलकुलेटर के आधार पर जानकारी दी है. किसी भी इक्विटभ्कि स्कीम में पैसे लगाने की सलाह नहीं दी है. सिर्फ बताया है कि इक्विटी स्कीम में लंबी अवधि के दौरान हाई रिटर्न संभव है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट की सलाह लें.)

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