मंथली SIP या Lumpsum का एकमुश्त निवेश स्‍मार्ट इन्‍वेस्‍टर कौन सा तरीका चुनकर कमाते हैं मुनाफा? कोई नहीं बताएगा ये सीक्रेट

मंथली SIP या Lumpsum का एकमुश्त दांव! स्‍मार्ट इन्‍वेस्‍टर कौन सा तरीका चुनकर कमाते हैं मुनाफा? कोई नहीं बताएगा ये सीक्रेट

ऐसे तमाम लोग हैं जो मार्केट में निवेश करके बेहतर मुनाफा तो कमाना चाहते हैं, लेकिन बाजार के जोखिम से घबराकर उसमें पैसा नहीं लगाते. उन्‍हें इस बात का डर रहता है कि कहीं उनका पैसा डूब न जाए. ऐसे लोगों के लिए काफी अच्‍छा ऑप्‍शन है Mutual Funds. मार्केट लिंक्‍ड इस स्‍कीम में सीधेतौर पर स्‍टॉक में पैसा लगाने की तुलना में कम जोखिम माना जाता है. लंबे समय में म्‍यूचुअल फंड्स के जरिए काफी अच्‍छा फंड तैयार किया जा सकता है. लेकिन इसमें निवेश करने के दो तरीके हैं. एक SIP यानी Systematic Investment Plan और दूसरा तरीका है Lumpsum. दोनों तरीकों के अपने अपने फायदे और नुकसान हैं. मुनाफा कमाने के लिए आपको कौन सा तरीका चुनना चाहिए? ये समझने के लिए आपको इनके फायदे और नुकसान को समझना होगा.

पहले बात SIP की

SIP म्‍यूचुअल फंड्स में निवेश का बेहद पॉपुलर तरीका है. एसआईपी का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें आप अपनी सहूलियत के हिसाब से हर महीने एक निश्चित रकम निवेश कर सकते हैं. आप इसकी शुरुआत 100 रुपए से भी कर सकते हैं.

SIP में Flexibility

एसआईपी का फायदा ये भी है कि इसमें आपको फ्लैक्सिबिलिटी मिल जाती है यानी आप अपनी आमदनी के हिसाब से इसमें निवेश को समय के साथ बढ़ा-घटा सकते हैं, इसे जरूरत पड़ने पर बीच में रोक सकते हैं और कभी भी पैसा विद्ड्रॉल कर सकते हैं.

एवरेजिंग का फायदा

एसआईपी का फायदा यह है कि आप बाजार के सभी तरह के उतार-चढ़ाव के बीच इसमें निवेश करते हैं. इससे आपको रुपी कॉस्‍ट एवरेजिंग का फायदा मिलता है. जब बाजार गिरता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब बाजार बढ़ता है तो कम यूनिट खरीदते हैं, जिससे आपके निवेश की औसत लागत कम हो जाती है. इस कारण आपका निवेश एवरेज होता रहता है.

लंबे समय में मोटा फंड

फाइनेंशियल एक्‍सपर्ट्स मानते हैं कि अगर आप SIP में लंबे समय के लिए पैसा लगाएं और आमदनी बढ़ने के साथ इसमें निवेश को थोड़ा-थोड़ा बढ़ाते रहें, साथ ही निवेश के मामले में अनुशासित रहें, तो एसआईपी के जरिए काफी मोटा फंड तैयार कर सकते हैं.

ये हैं नुकसान

हालांकि एसआईपी का नुकसान ये है कि इसमें आप बाजार में किसी बड़ी गिरावट का फायदा नहीं उठा पाते हैं. इसके अलावा अगर एसआईपी की कोई किस्त भूल जाते हैं तो आपको जुर्माने का भुगतान करना पड़ सकता है.

अब बात LUMPSUM की

Lumpsum के जरिए जब आप म्‍यूचुअल फंड्स में एकमुश्‍त पैसा इन्‍वेस्‍ट करते हैं. एकमुश्त निवेश करने का फायदा ये है कि आप बाजार की स्थिति देखते हुए निवेश कर सकते हैं और इसके उतार-चढ़ाव का फायदा उठा सकते हैं. इसमें आप पर किसी तरह का जुर्माना वगैरह नहीं लगता.

बम्पर मुनाफे की संभावना

अगर आपने बाजार के निचले स्तर पर पैसा लगा दिया, तो जब बाजार चढ़ेगा, तो आपका पूरा पैसा एक साथ बढ़ेगा. इससे SIP की तुलना में बहुत ज्यादा रिटर्न मिल सकता है.

लेकिन... Lumpsum में बड़ा "रिस्क" भी है

अगर आपने गलती से बाजार के Peak पर पैसा लगा दिया, तो आपका पूरा निवेश एक साथ निगेटिव में चला जाएगा. उस नुकसान से बाहर निकलने और मुनाफे में आने में सालों लग सकते हैं, जो मानसिक रूप से बहुत परेशान करने वाला होता है.

SIP VS LUMPSUM

एक्‍सपर्ट मानते हैं कि नौकरीपेशा लोग, बिगिनर्स, जो बाजार की टाइमिंग नहीं कर सकते और लंबी अवधि के लक्ष्य (जैसे रिटायरमेंट, बच्चों की पढ़ाई) के लिए निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए SIP बेस्‍ट है, वहीं अनुभवी निवेशक जो बाजार को समझते हैं, रिस्क लेने की क्षमता रखते हैं, और जिन्हें पता है कि बाजार में कब गिरावट आई है, उनके लिए लंपसम बेहतर हो सकता है.

स्‍मार्ट निवेशक क्‍या करते हैं?

स्मार्ट इन्वेस्टर का सीक्रेट ये है कि वो "SIP या Lumpsum" में से किसी एक को नहीं चुनता. वो दोनों का इस्तेमाल करता है! इसे हाइब्रिड अप्रोच कहते हैं. वो अपने लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए एक अनुशासित SIP हमेशा चालू रखता है और हमेशा अपने पास कुछ अतिरिक्त पैसा (सरप्लस कैश) तैयार रखता है ताकि जब भी बाजार में कोई बड़ी गिरावट आए तो उस गिरे हुए बाजार का फायदा उठाने के लिए Lumpsum निवेश कर सके. (Disclaimer: म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं. निवेश करने से पहले कृपया योजना से जुड़े सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें और एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें.)

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