कितने साल तक जारी रखें SIP? जानिए 7 से 10 + वर्ष का नियम

 कितने साल तक जारी रखें SIP? जानिए 7 से 10 + वर्ष का नियम

जब हम SIP (Systematic Investment Plan) की बात करते हैं, तो सबसे पहले अनुशासन और धैर्य का ख्याल आता है। SIP शुरू करने के बाद जरूरी है निवेश में अनुशासन बनाए रखना और बाजार के उतार-चढ़ाव के बावजूद धैर्य से निवेश जारी रखना। वॉरेन बफेट भी मानते हैं कि उनकी सफलता का राज है अनुशासन, समय और चक्रवृद्धि का जादू।

जब हम SIP (Systematic Investment Plan) की बात करते हैं, तो सबसे पहले दिमाग में आता है अनुशासन (discipline) और धैर्य (patience)। SIP शुरू करने के बाद सबसे जरूरी बात है। निवेश में अनुशासन बनाए रखना और बाजार के उतार-चढ़ाव को झेलते हुए धैर्यपूर्वक निवेश जारी रखना। खुद वॉरेन बफेट भी कहते हैं कि उनकी सफलता का राज है अनुशासन, समय और चक्रवृद्धि (compounding) का जादू।

SIP का असली जादू समय के साथ दिखता है

सभी वित्तीय विशेषज्ञ और म्यूचुअल फंड गुरु यही कहते हैं। SIP का असली फायदा समय के साथ ही दिखाई देता है। जब बाजार में गिरावट आती है, तब भी कई अनुभवी निवेशक घबरा जाते हैं और SIP रोकने के बारे में सोचते हैं। लेकिन असल में, SIP में सफलता का राज है। लंबे समय तक निवेश जारी रखना।

SIP कैसे काम करता है: समय को काम करने दें

SIP में आप हर महीने एक तय राशि निवेश करते हैं। कभी यूनिट्स महंगे दाम पर मिलते हैं, कभी सस्ते पर। इसी को कहते हैं रुपया लागत औसत (Rupee Cost Averaging) यानी समय के साथ आपका औसत खरीद मूल्य संतुलित हो जाता है। लेकिन इस औसत को प्रभावी बनाने के लिए जरूरी है कि SIP को लंबे समय तक जारी रखा जाए। 1–2 साल में बाजार की अस्थिरता के कारण रिटर्न साफ नहीं दिखते, जबकि 7–10 साल में यह उतार-चढ़ाव अपने आप संतुलित हो जाता है। एक्सपर्ट के मुताबिक 7 साल या उससे अधिक समय तक SIP चलाने से पूंजी हानि का जोखिम लगभग खत्म हो जाता है। पिछले 20 वर्षों में 7+ साल के SIP में कभी भी नकारात्मक रिटर्न नहीं मिला और करीब 81% मामलों में 10% से अधिक वार्षिक रिटर्न मिला।

शॉर्ट टर्म बनाम लॉन्ग टर्म SIP: फर्क साफ है

अगर आप केवल 2–3 साल के लिए SIP करते हैं, तो रिटर्न पूरी तरह बाजार की स्थिति पर निर्भर होंगे। लेकिन अगर SIP को 7–10 साल या उससे ज्यादा जारी रखते हैं, तो चक्रवृद्धि का प्रभाव साफ दिखने लगता है। उदाहरण के ₹5,000 की SIP, 15% CAGR रिटर्न पर 3 साल में = ₹2.25 लाख। 5 साल में = ₹4.37 लाख। 7 साल में = ₹7.16 लाख। 10 साल में = ₹13.15 लाख। यह स्पष्ट दिखाता है कि जितना अधिक समय, उतनी अधिक वृद्धि। समय ही असली compounding power है।

निवेशक SIP बीच में क्यों रोकते हैं?

अक्सर निवेशक 1–2 साल बाद SIP रोक देते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि अच्छा रिटर्न नहीं मिल रहे। लेकिन असल में, शुरुआती कुछ साल नींव रखने के साल होते हैं। यहाँ पर आपको कम रेट पर ज्यादा units मिलते हैं, असली मुनाफा 3 साल के बाद दिखना शुरू होता है, जब ब्याज पर ब्याज (interest-on-interest) का असर दिखने लगता है।

क्या 10 साल पर्याप्त हैं?

10 साल का समय एक अच्छा प्रारंभ है, लेकिन अगर आपका लक्ष्य रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदना है, तो आपको 15 से 20 साल तक SIP जारी रखनी चाहिए। इतने लंबे समय में बाजार कई बुल और बेयर साइकल्स से गुजरता है, जिससे औसत खरीद मूल्य बेहद आकर्षक हो जाता है।

SIP निवेशकों के लिए प्रमुख सीखें

3 साल से कम की SIP- मार्केट टाइमिंग का खतरा

5 से 7 साल की SIP- शुरुआती कंपाउंडिंग का लाभ

10 से 15 साल की SIP- असली संपत्ति निर्माण की शुरुआत

20 साल या अधिक की SIP- वित्तीय स्वतंत्रता की कुंजी

SIP कब तक जारी रखनी चाहिए?

इस सवाल का जवाब है जब तक आपका लक्ष्य पूरा न हो जाए। अगर आपका लक्ष्य 10 या 15 साल का है, तो बीच के बाजार उतार-चढ़ाव आपको प्रभावित नहीं करेंगे। याद रखें, SIP का जादू समय और धैर्य से ही प्रकट होता है। समय को अपना साथी बनाइए और चक्रवृद्धि को आपके लिए काम करने दीजिए। धीरे-धीरे ही SIP करोड़ों तक पहुंचाती है।

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