Tuesday, June 24, 2025
Sunday, June 22, 2025
हर माह 7 हजार एसआईपी या 5 लाख के एकमुश्त निवेश से जुटाएं 20 लाख
अनुज एक नौकरी करते हैं। उन्हें और उनकी पत्नी रिया को बेटी मायरा के प्री-स्कूल में एडमिशन के दौरान अहसास हुआ कि बच्चों की पढ़ाई साल दर साल कितनी महंगी होती जा रही है। अनुज को अभी से अपनी बेटी की ग्रेजुएशन की पढ़ाई की चिंता सताने लगी है। वो अगर बेटी के 12वीं पास करने के बाद उसके कॉलेज की फीस को लेकर परेशान नहीं होना चाहते तो उन्हें अभी से उसके लिए फंड जुटाना शुरू करना होगा। मान लीजिए कि मौजूदा दौर में ग्रेजुएशन की पढ़ाई का खर्च करीब 10 लाख रुपए है। ऐसे में सालाना 6% महंगाई दर के हिसाब से 12 वर्षों के बाद उन्हें 20 लाख रुपए से ज्यादा यानी अभी से कम से कम दोगुनी रकम की जरूरत होगी।
किस तरह से तैयारी करनी चाहिए? अनुज के लिए एक्शन प्लान
1. अभी से एसआईपी शुरू करें बिना किसी देरी के मायरा के ग्रेजुएशन का फंड जुटाने के लिए 7,000 रुपए की मासिक एसआईपी शुरू करें।
2. एकमुश्त निवेश का विकल्प अनुज के पास अगर फंड है तो वे एसआईपी की जगह किसी अच्छी म्यूचुअल फंड स्कीम में 5 लाख रुपए का एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।
3. निवेश में विविधता लाएं
लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड जैसी कैटेगरी का हेल्दी बैलेंस बनाकर एसआईपी करें। अभी स्मॉल कैप या थीमैटिक फंड से दूर रहें।
4. 12% रिटर्न की उम्मीद करें
म्यूचुअल फंड की लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप स्कीम्स ने बीते वर्षों औसतन 12-14% सालाना
ग्रेजुएशन का खर्च जुटाने के लिए प्लान
विवरण रकम
जरूरी रकम 20 लाख रुपए है
निवेश की अवधि 12 साल
मासिक एसआईपी 7,000 रुपए
या एकमुश्त जमा 5 लाख रुपए
अनुमानित रिट्टरन 12℅ सालाना
रिटर्न दिया है। आप सालाना 12% औसत रिटर्न की उम्मीद करें। इससे भी अगले 12 साल में करीब 20 लाख रुपए जमा हो सकते हैं, जो आपका लक्ष्य है।
5. स्कूल फीस की प्लानिंग
अनुज को अपने वेतन का एक हिस्सा डेट फंड, लिक्विड फंड, आर्बिट्रेज फंड या बैंक एफडी में निवेश करना चाहिए । वह 5 लाख रुपए क़ी एकमुश्त रकम में से कुछ हिस्से का इस्तेमाल स्कूल की सालाना फीस के लिए भी कर सकते हैं। अभी शिक्षा की महंगाई दर करीब 4% है। समय के साथ खर्च ज्यादा बढ़ सकता है। अगर विदेश में पढ़ाने की योजना है तो अधिक पैसे की जरूरत होगी । मेडिकल, इंजीनियरिंग के लिए फंड की जरूरत और ज्यादा हो सकती है।
6. सुरक्षा का इंतजाम करें मायरा की शिक्षा में भविष्य में कोई वित्तीय बाधा न आए, यह पक्का करने के लिए अनुज को अपने लिए लाइफ इंश्योरेंस लेना चाहिए और एक मजबूत इमरजेंसी फंड बनाना चाहिए।
7. पोर्टफोलियो रिव्यू करें पोर्टफोलियो को हमेशा लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने के लिए समय-समय पर उसकी समीक्षा करते रहें। जरूरत पड़ने पर उसमें बदलाव या एडजस्टमेंट करें।
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Mutual Fund Distributor - Gurvinder Singh Rattan. Founder GS Wealth and Financial Services M: 8360264310
*Disclaimer- Mutual Fund निवेश जोखिम के अधीन है कृप्या निवेश से पहले डॉक्यूमेंट ध्यान से पढ़ें
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Saturday, May 24, 2025
सिर्फ 10 साल की SIP बनाएगी आपको 'धनवान', समझें ₹2000,4000,6000,8000,₹10000 का पूरा रिटर्न चार्ट!
SIP calculation: फ्यूचर को सेफ करने के लिए SIP इन्वेस्टमेंट एक बेस्ट ऑप्शन होता है. असल में एसआईपी में निवेश करने से न केवल अनुशासन बना रहता है, बल्कि कंपाउंडिंग का जादू भी लंबे समय में शानदार रिटर्न देता है. एसआईपी में 2, 4, 6, 8,10 हजार के निवेश से आप फ्यूचर में तगड़ा फंड खुद के लिए क्रिएट कर सकते हैं. तो चलिए एसआईपी कैलकुलेशन से समझेंगे ₹2000,4000,6000,8000,₹10000 के निवेश पर आपको कितना रिटर्न मिलने वाला है.
एसआईपी का 10 साल का कैलकुलेश
SIP calculation: आज के समय में हर कोई अपनी छोटी-छोटी बचत से फ्यूचर के लिए अच्छा फंड बनाने की कोशिश करता है,लेकिन इसको सच करने के लिए समझ नहीं आता कहां सही इन्वेस्टमेंट किया जाए. जी हां, तो म्यूचुअल फंड का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपके इस सपने को हकीकत में बदल सकता है.तो आज हम आज जानेंगे कि अगर हम बस 10 साल में अच्छा फंड बनाना चाहते हैं तो कितने हजार के निवेश पर कितना फंड बनेगा. तो चलिए जानेंगे कैसे अलग-अलग रकम निवेश करने पर कितना फायदा हो सकता है.
कितने साल का करें निवेश?
एसआईपी में सही रकम निवेश करके आप खुद के लिए अच्छा फंड क्रिएट कर सकते हैं.जी हां अगर 2000,4000,6000,8000 और 10 हजार का निवेश हम 10 साल तक जारी रखेंगे तो फ्यूचर में खुद के लिए अच्छा फंड बना सकते हैं...जी हां इस निवेश से कम समय में आप अच्छा फंड बना सकते हैं.बस एसआईपी में निवेश के दौरान कुछ बातों का ध्यान रखना बहुत जरूरी होता है.
एसआईपी में निवेश के रूल्स
SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक अनुशासित और सरल तरीका है.SIP में निवेश कर रहे हैं तो कंपाउंडिंग की ताकत धैर्य रहकर समझें.आइए देखें 10 साल में SIP का कमाल (अनुमानित 12% सालाना रिटर्न पर) का फंड बनने का कैलकुलेशन
10 साल में 2,4,6,8 और 10 हजार की SIP से कितना बनेगा?
मासिक एसआईपी से आप लंबे समय के लिए छोटी-छोटी रकम निवेश करके बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं.उदाहरण के तौर पर, अगर आप हर महीने ₹2,000 की SIP शुरू करते हैं, तो 10 साल में कुल ₹2.4 लाख का इन्वेस्टमेंट करने पर अनुमानित ₹4.64 लाख का फंड बन सकता है, यानी करीब ₹2.24 लाख का मुनाफा.इसी तरह, ₹4,000 हर माह की SIP से 10 साल में ₹9.29 लाख, ₹6,000 से ₹13.94 लाख, ₹8,000 से ₹18.58 लाख और ₹10,000 से ₹23.23 लाख तक का फंड तैयार हो सकता है. जबकि ₹10,000 मासिक SIP पर आपको करीब ₹11.23 लाख का अनुमानित फायदा मिल सकता है. खास बात ये है कि यह आंकड़े 10 सालों में 12% सालाना रिटर्न की अनुमानित दर पर आधारित हैं.
हालांकि अगर आप इनमें से किसी भी राशि का निवेश शुरू कर रहे हैं तो मुनाफा पाने के SIP निश्चित रूप से लंबी अवधि में संपत्ति बनाने का एक शक्तिशाली जरिया है. इससे छोटी-छोटी बचत को बड़े सपनों में बदल सकते हैं. तो आज ही अपनी वित्तीय योजना बनाएं और SIP के माध्यम से अपने भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम बढ़ाएं.
*mutual funds are subject to market risk. Read documents carefully before investment
अपना म्यूचुअल फंड का सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) खाता खोलें और SIP शुरू करें
Wednesday, May 21, 2025
आधा इंडिया नहीं जानता SIP का मनी मेकिंग वाला 20x12x21 फॉर्मूला, एक बार समझ लिया ये सीक्रेट तो बन जाएंगे 2 करोड़ के मालिक
SIP calculation: आज के समय में हर कोई यही सोचता है कि काश कोई ऐसा 'जादुई' फॉर्मूला मिल जाए जिससे आपकी मेहनत की कमाई तेजी से रॉकेट की स्पीड में बढ़ जाए. तो आज हम आपको ऐसा ही बेस्ट फॉर्मूला बताने जा रहे हैं जिसको फॉलो करके 2 करोड़ का फंड बना सकते हैं.जी हां हम जानेंगे SIP का'करोड़पति' बनाने वाला ऐसा फॉर्मूला जिसमें सिर्फ ₹20,000 महीने का निवेश करके आप 21 सालों में ₹2 करोड़ के मालिक बन सकते हैं.जी हां हम बात कर रहे हैं'20x12x21' फॉर्मूले की...तो चलिए इसका कैलकुलेशन समझें.
हर किसी का सपना होता है कि वो करोड़पति बनें. लेकिन अधिकतर लोग ये सोचते हैं कि करोड़पति बनने के लिए या तो मोटी तनख्वाह चाहिए या फिर किस्मत साथ हो, लेकिन क्या आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड SIP का एक ऐसा 'सीक्रेट' फॉर्मूला भी है, जिसकी मदद से आप करोड़पति बन सकते हैं.जी हां इस फॉर्मूला को फॉलो करेंगे तो सिर्फ ₹20,000 महीने के इन्वेस्टमेंट में ही ₹2 करोड़ का विशाल फंड बना सकते हैं.हम बात कर रहे हैं एसआईपी के 20x12x21 फॉर्मूले की. इस फॉर्मूला की मदद से आप आसानी से करोड़पति बन सकते हैं.
महंगाई को देखते हुए आज के टाइम में ₹2 करोड़ एक ऐसा आंकड़ा है जो आपको फ्यूचर की कई परेशानियों से मुक्त करने का काम कर सकता है.हर किसी तो फ्यूचर के लिए आरामदायक रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और शादी, अपना घर आदि के लिए कम से कम 2 करोड़ का फंड तो चाहिए ही होता है. हालांकि इन सब बड़े वित्तीय टारगेट को पूरा करने के लिए सही निवेश जरूरी है.
फॉर्मूला के हिसाब से ₹20,000 की हर महीने की SIP शुरू करें. इसमें निवेश पर 12% (अनुमानित) सालाना औसत रिटर्न मिल सकता है. फिर 2 करोड़ के फंड के लिए इसमें 20,000 रुपए के निवेश को 21 साल तक जारी रखना होगा.इस फॉर्मूले की असली ताकत है 'पावर ऑफ कंपाउंडिंग' (चक्रवृद्धि ब्याज) और लंबा समय है. जब आप 21 साल के लंबे समय तक नियमित निवेश करेंगे तो अच्छा रिटर्न पा सकते हैं.
अगर आप हर महीने 20,000 रुपए हर महीने एसआईपी में निवेश करते हैं तो इस पर आपको 12 फीसदी तक का सालाना रिटर्न मिल सकता है.12 फीसदी के हिसाब से 21 साल में आपका रिटर्न ₹1,58,20,135 होगा.यानी कि आप सिर्फ रिटर्न से ही करीब डेढ़ करोड़ का बेनेफिट्स पा सकते हैं.
अब अगर कैलकुलेशन से समझेंगे कि कैसे 2 करोड़ का फंड 20x12x21 के फॉर्मूला से बना सकते हैं.यानी कि अगर आप 20,000 का निवेश 21 साल तक करेंगे तो इन्वेस्टमेंट फंड ₹50,40,000 होगा. इस इन्वेस्टमेंट पर 12 फीसदी रिटर्न के हिसाब से पैसा ₹1,58,20,135 मिलेगा. इसके साथ ही इन्वेस्टमेंट राशि और रिटर्न जोड़कर मैच्योरिटी पर टोटल फंड ₹2,08,60,135 के करीब मिलेगा.यानी की 2 करोड़ से ज्यादा का फंड आपके हाथ में होगा.
हालांकि 12% या उससे कुछ अच्छा सालाना औसत रिटर्न पाने के लिए आपको इक्विटी (शेयर बाजार) में निवेश करना अच्छा माना जाता है.म्यूचुअल फंड SIP इसका सबसे आसान और सुरक्षित तरीका है.वैसे जितनी कम उम्र में आप SIP शुरू करेंगे, कंपाउंडिंग को आपके पैसे को बढ़ाने के लिए उतना ही ज्यादा समय मिलेगा..(नोट: खबर सामान्य जानकारी पर आधारित है)
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*subject to market risk.
Sunday, May 18, 2025
Mutual Fund SIP::: 1 हजार, 2 हजार, 3 हजार और 5 हजार की SIP से कितने साल में बनेंगे 1 करोड़
Table of Contents
Friday, May 9, 2025
SWP Table : एक बार में करें 10 लाख निवेश, हर महीने 1 लाख रुपये होगी इनकम, ये है 20 साल का टेबल
रिटायरमेंट के लिए सही वक्त पर प्लानिंग और निवेश शुरू करना बेहतर होता है. अगर आपने सोच समझकर कम उम्र से ही प्लानिंग शुरू कर दी तो रिटायरमेंट के लिए आपको 55 साल या 58 साल का इंतजार नहीं करना होगा.
SWP Calculator for Retirement : रिटायरमेंट के लिए सही वक्त पर प्लानिंग और निवेश शुरू करना बेहतर होता है. अगर आपने सोच समझकर कम उम्र से ही प्लानिंग शुरू कर दी तो रिटायरमेंट के लिए आपको 55 साल या 58 साल का इंतजार नहीं करना होगा. आप रिटायरमेंट की परंपरागत उम्र से ही पहले आर्थिक आजादी पाने में कामयाब हो सकते हैं. भारत के युवा आज इस दिशा में तेजी से सोच रहे हैं. बेहतर इनकम और फाइनेंशियल प्लानिंग (Retirement Planning) को लेकर जागरूकता इसमें मदद कर रही हैं. तो भारत जैसे देश में यह सपना कैसे पूरा हो सकता है
SWP : म्यूचुअल फंड का ये विकल्प करेगा मदद
फाइनेंशियल फ्रीडम (Financial Freedom) पाने के रास्ते में आपकी मदद करेगा म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान (SWP) का विकल्प. सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान अपनाने (SWP Investment) के पहले आपको सबसे पहले उसमें निवेश के लिए एक बड़ा फंड तैयार करना होगा. यहां मदद कर सकती है इक्विटी म्यूचुअल फंड की बेहतर रिटर्न देने वाली स्कीम. आप निवेश के लिए लम्प सम या एसआईपी किसी भी विकल्प का सहारा ले सकते हैं. म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) की कई स्कीम हैं, जिन्होंने लंबी अवधि में 12 से 15 फीसदी एनुअलाइज्ड रिटर्न दिया है. ऐसे में अगर 10 लाख रुपये 21 साल के लिए निवेश करें और अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी सालाना मान लें तो 21 साल में 1,08,00,000 रुपये फंड तैयार हो सकता है.
लम्स सम कैलकुलेटर
वन टाइम इन्वेस्टमेंट : 10,00,000 रुपये
निवेश की अवधि : 21 साल
21 साल के लम्प सम पर अनुमानित रिटर्न : 12 फीसदी सालाना
21 साल बाद निवेश की वैल्यू : 1,08,00,000 रुपये
SWP कैलकुलेटर
वन टाइम इन्वेस्टमेंट : 1,08,00,000 रुपये
निवेश की अवधि : 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 8 फीसदी सालाना
हर महीने विद्ड्रॉल अमाउंट : 1 लाख रुपये
20 साल में विद्ड्रॉल अमाउंट : 1,85,00,0000 रुपये
20 साल बाद बैलेंस : 12,202 रुपये
आपके निवेश पर रिटर्न : 77,12,202 रुपये
Year | Amount Invested (₹) | Withdrawn Amount (₹) | Returns from Investment (₹) | Resultant Amount (₹) |
2025 | 1,08,00,000 | 12,00,000 | 30,90,432 | 1,04,20,611 |
2026 | 24,00,000 | 16,10,872 | 1,00,10,872 | |
2027 | 36,00,000 | 23,68,353 | 95,68,353 | |
2028 | 48,00,000 | 30,90,432 | 90,90,432 | |
2029 | 60,00,000 | 37,74,278 | 85,74,278 | |
2030 | 72,00,000 | 44,16,832 | 80,16,832 | |
2031 | 84,00,000 | 50,14,790 | 74,14,790 | |
2032 | 96,00,000 | 55,64,584 | 67,64,584 | |
2033 | 1,08,00,000 | 60,62,362 | 60,62,362 | |
2034 | 1,20,00,000 | 65,03,963 | 53,03,963 | |
2035 | 1,32,00,000 | 68,84,891 | 44,94,891 | |
2036 | 1,44,00,000 | 72,00,294 | 36,00,294 | |
2037 | 1,56,00,000 | 74,44,929 | 26,44,929 | |
2038 | 1,68,00,000 | 76,13,134 | 16,13,134 | |
2039 | 1,80,00,000 | 76,98,796 | 4,98,796 | |
2040 | 1,85,00,000 | 77,08,969 | 8,969 | |
2041 | 1,85,00,000 | 77,09,686 | 9,686 | |
2042 | 1,85,00,000 | 77,10,461 | 10,461 | |
2043 | 1,85,00,000 | 77,11,298 | 10,461 | |
2044 | 1,85,00,000 | 77,12,202 | 12,202 |
(calculator source : franklin templeton india
क्या है सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान
SWP या सिस्टेमैटिक विद्ड्रॉल प्लान अपने निवेश से पैसा निकालने का एक अनुशासित तरीका है. यह विकल्प रिटायरमेंट के लिए या जॉब से ब्रेक लेने के समय बेहतर काम करता है. आपको इसके लिए अपने म्युचुअल फंड को महीने की एक तय तारीख पर एक तय राशि डेबिट करने के लिए निर्देश देना होगा, और पैसा आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा. निकासी के बाद बचा हुआ फंड निवेश में बना रहता है और आपको उस पर रिटर्न मिलता रहता है, जिससे आपको कंपाउंडिंग का फायदा भी मिलना जारी रहता है.
(नोट : हमने यहां एसडबल्यूपी कैलकुलेटर के आधार पर जानकारी दी है. किसी भी इक्विटभ्कि स्कीम में पैसे लगाने की सलाह नहीं दी है. सिर्फ बताया है कि इक्विटी स्कीम में लंबी अवधि के दौरान हाई रिटर्न संभव है. बाजार में जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश के पहले एक्सपर्ट की सलाह लें.)