Retirement Planning: रिटायरमेंट पर चाहते हैं 2 करोड़ का कॉर्पस, जानिए कितना करना होगा मंथली SIP

Retirement Planning: रिटायरमेंट प्लानिंग सही टाइम पर शुरू करने से आप करोड़ों का फंड बना सकते हैं और आर्थिक रूप से सेफ लाइफ जी सकते हैं। अगर आप रिटायरमेंट के बाद 2 करोड़ रुपये का फंड बनाना चाहते हैं तो आइये जानते हैं कितना निवेश करना होगा।

Retirement Planning: आमतौर पर कम उम्र में ही निवेश की रणनीति अपनाने के लिए सलाह दी जाती है। लेकिन आजकल की इस भागदौड़ भरी जिंदगी बहुत से लोग ऐसे हैं जो 25-30 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बारे में नहीं सोच सकते हैं। उनके पास मौका नहीं रहता है कि अभी से ही रिटायरमेंट के लिए फंड एकत्र करना शुरू कर दें। आप अपने एक्सपेक्टेड रेट ऑफ़ रिटर्न और इन्वेस्टमेंट टेनर के आधार पर अपना कार्पस कई गुना बढ़ा सकते हैं। इसमें कंपाउंडिंग की ताकत अहम मानी जाती है।

Retirement Planning: रिटायरमेंट पर चाहते हैं 2 करोड़ का कॉर्पस, जानिए कितना करना होगा मंथली SIP

Retirement Planning: रिटायरमेंट प्लानिंग सही टाइम पर शुरू करने से आप करोड़ों का फंड बना सकते हैं और आर्थिक रूप से सेफ लाइफ जी सकते हैं। अगर आप रिटायरमेंट के बाद 2 करोड़ रुपये का फंड बनाना चाहते हैं तो आइये जानते हैं कितना निवेश करना होगा

Retirement Planning: 10,15 या 20 साल के लिए SIP के जरिए निवेश कर सकते हैं। 

Retirement Planning: आमतौर पर कम उम्र में ही निवेश की रणनीति अपनाने के लिए सलाह दी जाती है। लेकिन आजकल की इस भागदौड़ भरी जिंदगी बहुत से लोग ऐसे हैं जो 25-30 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बारे में नहीं सोच सकते हैं। उनके पास मौका नहीं रहता है कि अभी से ही रिटायरमेंट के लिए फंड एकत्र करना शुरू कर दें। आप अपने एक्सपेक्टेड रेट ऑफ़ रिटर्न और इन्वेस्टमेंट टेनर के आधार पर अपना कार्पस कई गुना बढ़ा सकते हैं। इसमें कंपाउंडिंग की ताकत अहम मानी जाती है

कंपाउंडिंग एक बहुत पावरफुल फाइनेंशियल चीज है। अगर आप रेगुलर सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) करते हैं तो लॉन्ग टर्म में मोटी रकम जमा कर सकते हैं। लंबी अवधि का मतलब है कि आपको अपने लक्ष्‍य तक पहुंचने के लिए एसआईपी के लिए हर महीने बहुत बड़ी रकम नहीं लगानी होगी।

आमतौर पर निवेशक लंबे समय तक छोटे-छोटे हिस्सों में निवेश करने के लिए SIP का इस्तेमाल करते हैं। यह रणनीति रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा फंड जमा करने में मदद करती है। आइये जानते हैं 2 करोड़ रुपये जमा करने के लिए हर महीने कितना SIP करना होगा।

SIP से 12% रिटर्न मिलने पर कितना करें निवेश

अगर आप 20 साल तक निवेश करने का प्लान बना रहे हैं। रिटायरमेंट के बाद 2 करोड़ रुपये चाहते हैं और म्यूचुअल फंड से हर साल 12 फीसदी रिटर्न मिल रहा है तो हर महीने आपको ₹20,217 निवेश करना होगा। इस तरह, आपका कुल निवेश ₹48.52 लाख होगा।

Retirement with SWP from Mutual Funds

Gurvinder Singh Rattan

We invest to meet various financial goals such as education, home, and lifestyle. Among them, retirement stands as the most crucial financial milestone. The real question is not how much we save but how we convert our savings into a reliable income once active work stops.

This is where the Systematic Withdrawal Plan (SWP) from Mutual Funds becomes a practical and efficient solution for building a monthly income stream in retirement.

SWP allows investors to enjoy regular income while keeping their investments actively compounding. It offers flexibility, tax efficiency, and continuity of wealth creation long after retirement.

Understanding the Retirement Reality

A recent national survey exposed a concerning picture of India’s retirement preparedness. Only about 12 percent of the working population is covered by a formal pension system. Nearly half of urban Indians still expect to depend on family wealth or children in their retirement years. Around 90 percent of individuals above 50 regret not starting early, and 77 percent believe that one crore rupees is sufficient for retirement, which largely ignores the long-term effect of inflation and increasing life expectancy.

This data clearly highlights that early and disciplined planning is the only way to achieve financial independence after active income ends.

Building the Retirement Corpus

The first step is to calculate your required retirement corpus based on current household expenses and then project them after factoring in inflation. A family spending ₹50,000 per month today may need ₹2.87 lakh per month in 30 years.

Systematic Investment Plans (SIPs) in equity mutual funds remain the most effective way to accumulate such a corpus. They offer inflation-beating growth potential, flexibility to increase contributions with income, and long-term compounding benefits. Always maintain a margin of safety and review your plan periodically to stay aligned with your target.

Once the desired corpus is achieved, you can stop SIPs and allow the accumulated amount to continue growing through compounding.

Creating Monthly Income through SWP

After retirement, the next phase is to generate consistent income from the accumulated corpus without depleting it. A Systematic Withdrawal Plan helps achieve exactly that.

For example, if you have built a retirement corpus of ₹6 crore, a 0.5 percent monthly withdrawal translates into ₹3 lakh per month. The corpus remains invested, continues to earn returns, and only a small fraction is withdrawn systematically.

Tax efficiency makes SWP highly attractive compared to traditional interest income. Long-term capital gains are taxed at 12.5 percent only on the profit portion of the withdrawal, and not on the total amount. Over a 10-year period, a corpus generating ₹3 crore of withdrawals may incur tax of around ₹17 lakh, which is roughly 5.6 percent of the total, without even accounting for annual exemptions.

Essential Principle Before Starting SWP

The withdrawal rate must always be lower than the rate of growth of your investment. If your portfolio grows at 10 percent and you withdraw at 6 percent, your wealth continues to increase. Exceeding this balance leads to depletion of capital. Investors should avoid unrealistic internet strategies suggesting 1 percent monthly withdrawals, as such figures are unsustainable.

Our Approach at GSWFS

At GS Wealth and Financial Services, we design model portfolios using data-backed analysis and disciplined monitoring. We ensure proper diversification, track performance and risk regularly, and rebalance portfolios to maintain stability. Every plan is aligned with the client’s long-term objectives and risk appetite.

A well-structured SWP strategy provides peace of mind, continuity of income, and financial independence.

As We often say, cashflow is the king. When your monthly inflow comfortably exceeds your outflow, you achieve real financial freedom in retirement.

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Disclaimer: Mutual Fund investments are subject to market risks. Read all scheme-related documents carefully before investing. This content is for educational purposes only and not intended as investment advice.

 SIP Calculation: 6000 रुपये की एसआईपी से 20 साल बाद कितना बनेगा फंड, पढ़ें कैलकुलेशन

एक बेहतर पोर्टफोलियो वहीं है, जिसमें सुरक्षित और असुरक्षित दोनों का मेल हो। असुरक्षित निवेश के लिए अक्सर लोग म्यूचुअल फंड को शामिल करते हैं। इसमें डायरेक्ट शेयर्स खरीदने जितना रिस्क नहीं है। लेकिन ये फिर भी असुरक्षित है। क्योंकि म्यूचुअल फंड में मिलने वाला रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।

म्यूचुअल फंड में न्यूनतम अनुमानित रिटर्न 12 से 14 फीसदी मिलता है। हालांकि ये फिक्स नहीं है। चलिए अब हम एसआईपी कैलकुलेशन की मदद से समझेंगे कि 20 साल तक हर महीने 6000 रुपये निवेश करने पर कितना फंड बनेगा?

कैलकुलेशन

निवेश रकम- 6000 रुपये प्रति माह

रिटर्न- 12 से 14 फीसदी

अगर कोई व्यक्ति 20 साल के लिए हर महीने 6000 रुपये की एसआईपी करता है, तो उसे 12 फीसदी रिटर्न के हिसाब से 59,95,000 रुपये मिलेंगे। इन 20 सालों में उस व्यक्ति का मूलधन 14,40,000 रुपये बनेगा। 

अक्सर हमारे मन में ये सवाल होता है कि अगर किसी फंड से हमें लगातार 3 से 4 महीने तक नुकसान हो रहा है, तो ऐसे में क्या करें?

यूटीआई एएमसी के सीनियर वाइस प्रेसिडेंट और फंड मैनेजर विशाल चोपड़ा से हमने म्यूचुअल फंड पर कई तरह के सवाल पूछे थे। हमने उनसे पूछा अगर किसी म्यूचुअल फंड से 4 या 5 महीने तक नुकसान हो रहा है। ऐसे में क्या करना चाहिए?

उन्होंने कहा कि इक्विटी फंड में अस्थिरता होना सामान्य है। अगर कुछ महीनों तक नुकसान भी हो रहा है, तो इसमें निवेश जारी रखना चाहिए। मार्केट में उतार-चढ़ाव होना सामान्य है। इसलिए निवेशकों को नुकसान होने पर बहुत ज्यादा चिंतित नहीं रहना चाहिए। 

आपको ऐसे समय में अपने लंबे समय के लक्ष्य पर ध्यान देना चाहिए। जब कोई म्यूचुअल फंड गिर रहा हो, तो ये समय ज्यादा से ज्यादा निवेश के लिए अच्छा होता है। ऐसे समय में आप कम कीमत पर ज्यादा से ज्यादा mutual fund यूनिट खरीद सकते हैं। 

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(डिस्क्लेमर: यहां म्यूचुअल फंड पर दी गयी जानकारी निवेश की सलाह नहीं है।   शेयर बाजार जोखिम के आधीन है इसलिए निवेश करने से पहले स्कीम सम्बंधी डॉक्यूमेंट जरूर पढ़ें)

 SIP में समय की ताकत, 10,000 की SIP 20 साल या 20,000 की SIP 10 साल के लिए, देखें कहां मिलेगा ज्यादा रिटर्न

आज आपको 10,000 की मंथली SIP 20 साल के लिए और 20,000 रुपये की मंथली SIP 10 साल के लिए निवेश करने के बारे में बताने वाले हैं. आइए जानते हैं कहां निवेश कर आप ज्यादा मुनाफा कमा सकते हैं.

हर व्यक्ति के लिए निवेश करना बहुत ही जरूरी होता है. अगर किसी व्यक्ति की कमाई कम भी है तो भी उस व्यक्ति को हर महीने थोड़ा थोड़ा निवेश जरूर करना चाहिए. आजकल कई लोग अपने पैसों को निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड SIP का सहारा ले रहे हैं. आपको बता दें कि म्यूचुअल फंड SIP में पैसों का निवेश करना काफी फायदेमंद होता है. म्यूचुअल फंड SIP में थोड़ा थोड़ा निवेश कर आप करोड़ों फंड जोड़ सकते हैं. हालांकि, इसमें आपको समय देना होगा. ज्यादा समय देकर ही आप यहां अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं.

आज हम आपको बताएंगे कि आप म्यूचुअल फंड SIP में किस तरह लंबे समय में निवेश कर ज्यादा मुनाफा कमा सकते हैं. हम आपको 10,000 की मंथली SIP 20 साल के लिए और 20,000 रुपये की मंथली SIP 10 साल के लिए निवेश करने के बारे में बताने वाले हैं..

10,000 की SIP में 20 साल में रिटर्न

अगर आप म्यूचुअल फंड SIP में हर महीने 10,000 रुपये लंबे समय तक नियमित निवेश करते हैं यानी आप अपना यह निवेश 20 सालों तक जारी रखते हैं तो आप 20 साल में कुल 24 लाख रुपये निवेश करेंगे. 20 साल बाद आपको कुल 91.98 लाख रुपये का फंड मिलेगा. इस तरह से आपको 67.98 लाख रुपये का रिटर्न मिलेगा. यह रिटर्न 12 प्रतिशत के हिसाब से है.

20,000 की SIP में 10 साल में रिटर्न

अगर आप म्यूचुअल फंड SIP में हर महीने 20,000 रुपये लंबे समय तक नियमित निवेश करते हैं यानी आप अपना यह निवेश 10 सालों तक जारी रखते हैं तो आप 10 साल में कुल 24 लाख रुपये निवेश करेंगे. 10 साल बाद आपको कुल 44.80 लाख रुपये का फंड मिलेगा. इस तरह से आपको 20.80 लाख रुपये का रिटर्न मिलेगा. यह रिटर्न 12 प्रतिशत के हिसाब से है.

यहां आप देख सकते हैं कि दोनों ही स्थिती में निवेश की रकम एक समान है यानी दोनों ही जगह पर कुल निवेश 24 लाख रुपये है लेकिन समय में 10 साल का फर्क है. ज्यादा समय तक निवेश करने पर ज्यादा कंपाउडिंग का लाभ मिला है, जिससे रिटर्न ज्यादा है.

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बच्चों के नाम पर 2600 रुपए की एसआईपी 10 सालों के लिए करते हैं तो कितना रिटर्न मिलेगा? Mutual Fund SIP

 SBI Mutual Fund 2025: सिर्फ ₹1,000 महीने, 1.48 करोड़ तक Grow, जानें तरीका

आज के समय में हर व्यक्ति चाहता है कि उसका भविष्य सुरक्षित हो और उसे आर्थिक रूप से मजबूती मिले। अगर आप हर महीने छोटी राशि निवेश करते हैं, तो लंबी अवधि में यह बड़ी रकम में बदल सकती है। इसी सोच के साथ म्यूचुअल फंड निवेश का चलन बहुत तेजी से बढ़ रहा है। खासकर एसबीआई म्यूचुअल फंड जैसी भरोसेमंद संस्थाएं निवेशकों को लंबे समय में बेहतर रिटर्न देने के लिए जानी जाती हैं।

जी हां, अगर कोई व्यक्ति हर महीने केवल ₹1,000 एसआईपी (Systematic Investment Plan) के माध्यम से एसबीआई म्यूचुअल फंड में निवेश करता है, तो लंबे समय में यह राशि 1.48 करोड़ रुपये तक पहुंच सकती है। यह सुनने में अविश्वसनीय लगता है, लेकिन सही योजना और अनुशासन के साथ यह संभव है।

SBI Mutual Fund

एसबीआई म्यूचुअल फंड का संचालन एसबीआई फंड्स मैनेजमेंट प्रा. लि. द्वारा किया जाता है, जो भारतीय रिज़र्व बैंक और सेबी (SEBI) के सभी नियमों के अंतर्गत काम करती है। इसलिए निवेशकों के लिए यह सुरक्षित और भरोसेमंद विकल्प माना जाता है।

₹1,000 मासिक निवेश कैसे बने 1.48 करोड़ रुपये

अगर कोई व्यक्ति केवल ₹1,000 हर महीने एसबीआई म्यूचुअल फंड की किसी इक्विटी योजना में निवेश करता है और यह निवेश 40 वर्षों तक लगातार रखता है, तो चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) का असर इस छोटी-सी रकम को बड़ा बना देता है।

मान लीजिए औसतन 15% सालाना रिटर्न मिलता है, तो 40 वर्षों में कुल निवेश मात्र ₹4.8 लाख होगा, लेकिन इस पर मिलने वाले कंपाउंड रिटर्न से यह राशि करीब 1.48 करोड़ रुपये तक पहुंच सकती है। यह म्यूचुअल फंड की सबसे बड़ी ताकत है—छोटी राशि से बड़ा लक्ष्य।

एसआईपी (SIP) कैसे काम करता है

एसआईपी यानी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेशक हर महीने एक निश्चित राशि ऑटोमेटिक रूप से म्यूचुअल फंड में जमा करवाते हैं। यह बैंक खाते से तय तारीख पर कटती रहती है।

इस तरीके से निवेशक मार्केट की उतार-चढ़ाव की चिंता से मुक्त रहता है क्योंकि वह अलग-अलग समय पर अलग कीमतों पर यूनिट खरीदता है। इसे “रुपया लागत औसत” का लाभ कहा जाता है, जो लंबे समय में बेहतर रिटर्न देता है।

कौन-सी एसबीआई योजना में निवेश करें

एसबीआई म्यूचुअल फंड में कई योजनाएं हैं लेकिन लंबे समय के लिए इक्विटी आधारित योजनाएं अधिक उपयोगी मानी जाती हैं। इनमें प्रमुख हैं –

कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है और लंबे समय में उच्च रिटर्न की संभावना रखता है।

SBI Bluechip Fund – यह बड़ी कंपनियों के मजबूत शेयरों में निवेश करता है, जो स्थिरता के साथ अच्छा रिटर्न देते हैं।

SBI Equity Hybrid Fund – इसमें इक्विटी और डेट दोनों का मिश्रण होता है, जो संतुलित रिटर्न देता है।

निवेश से पहले अपने वित्तीय लक्ष्य, समय अवधि और जोखिम क्षमता के अनुसार योजना चुनना जरूरी है।

सरकार और नियामक की भूमिका

म्यूचुअल फंड योजनाओं को भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) नियंत्रित करता है जो निवेशकों की सुरक्षा के लिए नियम बनाता है। सभी एसबीआई म्यूचुअल फंड योजनाएं सेबी के दिशा-निर्देशों के भीतर चलती हैं।

सरकार ने भी निवेश को बढ़ावा देने के लिए म्यूचुअल फंड में टैक्स छूट की व्यवस्था की है। जैसे कि ELSS (Equity Linked Savings Scheme) में निवेश करने पर आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट मिल सकती है।

निवेश से पहले क्या ध्यान दें

निवेश करने से पहले योजना का पिछला प्रदर्शन, फंड मैनेजर का अनुभव और अपने वित्तीय लक्ष्य की स्पष्ट समझ जरूरी है। हमेशा लम्बी अवधि के लिए निवेश करें क्योंकि म्यूचुअल फंड का जादू समय के साथ ही दिखता है।

एसआईपी में अनुशासन सबसे बड़ा हथियार है। बीच में निवेश बंद न करें और जब भी बाजार नीचे जाए, डरने की बजाय निवेश जारी रखें। यही समय लंबी अवधि में सबसे बड़ा लाभ दिलाता है।

निष्कर्ष

₹1,000 जैसी छोटी मासिक राशि भी अगर अनुशासन और धैर्य के साथ एसबीआई म्यूचुअल फंड में लगाई जाए, तो यह जीवन बदल सकती है। 40 वर्षों में यही छोटी रकम करोड़ों में बदल सकती है। इसलिए आज से ही शुरुआत कीजिए और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित बनाइए।

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Diaclaimer

*MF are subject to market risk. Read scheme related documents carefully