SIP कैलकुलेटर: ₹5,000 SIP आपके रिटायरमेंट के लिए क्या कर सकता है? समझीए

सिर्फ ₹5,000 की एक छोटी मासिक SIP, जो जल्दी शुरू की गई हो और अनुशासन के साथ जारी रखी गई हो, चुपचाप एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति फंड में बदल सकती है।

सेवानिवृत्ति योजना अक्सर भारी लगती है, खासकर जब संख्याएँ बड़ी और समयरेखा लंबी लगती है। कई लोग मानते हैं कि एक सार्थक सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए पहले दिन से ही भारी निवेश की आवश्यकता होती है। वास्तव में, निरंतरता आकार से अधिक महत्वपूर्ण होती है।

एक मामूली मासिक SIP केवल ₹5,000 का, जो जल्दी शुरू किया गया और अनुशासन के साथ जारी रखा गया, चुपचाप एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति कोष में बदल सकता है। आइए देखें कैसे।

₹5,000 की SIP का जादू

कल्पना करें कि आप 12% प्रति वर्ष की दीर्घकालिक अपेक्षित रिटर्न के साथ एक SIP के माध्यम से हर महीने ₹5,000 का निवेश करने का निर्णय लेते हैं। आप 20 वर्षों तक निवेशित रहते हैं, बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान बिना रुके।

यहाँ देखें कि संख्याएँ कैसे जुड़ती हैं:

मासिक SIP: ₹5,000

निवेश अवधि: 20 वर्ष

कुल निवेश राशि: ₹12,00,000

अनुमानित रिटर्न: ₹37,95,740

20 वर्षों के बाद कुल कोष: ₹49,95,740 (≈ ₹50 लाख)

यहाँ महत्वपूर्ण यह है कि आपका वास्तविक योगदान केवल ₹12 लाख है, जबकि शेष ~₹38 लाख चक्रवृद्धि से आता है, आपका पैसा रिटर्न कमाता है, और वे रिटर्न फिर से रिटर्न कमाते हैं। वेतन वृद्धि के साथ समय के साथ SIP राशि बढ़ाने से यह संख्या काफी अधिक हो सकती है। किसी अन्य समय के लिए अपेक्षित रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए, आप SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं ताकि एक सूचित निर्णय लिया जा सके।

निष्कर्ष

₹5,000 SIP आज छोटा लग सकता है, लेकिन 20 वर्षों में यह लगभग ₹50 लाख में बदल सकता है, यह साबित करता है कि सेवानिवृत्ति की संपत्ति धैर्य, निरंतरता और समय के माध्यम से बनाई जाती है, न कि अचानक बड़े निवेशों के माध्यम से। जल्दी शुरू करना आपका सबसे बड़ा लाभ है।

अस्वीकरण: 

म्यूचुअल फंड्स में प्रतिभूति बाजार में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

 MF Tips: खर्च से भी नहीं घटेगा खजाना, म्यूचुअल फंड में SIP के साथ SWP की स्ट्रैटिजी समझिए

SIP With SWP: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) चुनना बूंद-बूंद से घड़ा भरने जैसा है। आप समय-समय पर मामूली रकम जमा करते हैं जो खास वक्त में एक बड़ा फंड बन जाता है। इतना ही नहीं, शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के तनाव से भी मुक्त होकर महंगाई के मुताबिक कमाई कर लेते हैं।

एसआईपी के साथ अगर एसडब्ल्यूपी की रणनीति पर आगे बढ़ें तब तो म्यूचुअल फंड आपके जीवन में हर प्रमुख पड़ाव पर मददगार बन जाता है। आइए क्या है SIP के साथ SWP वाली स्ट्रैटिजी।

रुपया कॉस्ट एवरेजिंग का भी फायदा

SIP के जरिए आप हर महीने एक छोटी राशि बचाते हैं। इससे आपके अंदर समय पर निवेश करने की आदत विकसित होती है और आप एक अनुशासित निवेशक बनते हैं। चूंकि बाजार हमेशा ऊपर-नीचे होता रहता है, इसलिए एसआईपी 'रुपया लागत औसत' (Rupee Cost Averaging) का फायदा देता है। बाजार गिरने पर यह आपकी खरीद लागत को औसत कर देता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति से लक्ष्यों की प्राप्ति

एसआईपी में आपको चक्रवृद्धि यानी 'पावर ऑफ कंपाउंडिंग' का जबरदस्त लाभ मिलता है। इसमें आपको ब्याज पर भी ब्याज मिलता है, इसलिए आप जितने लंबे समय तक निवेश करेंगे, आपका पैसा उतनी ही तेजी से बढ़ेगा। यह आपके बजट पर बोझ डाले बिना छोटे-छोटे निवेश के जरिए बड़े वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने का सबसे अच्छा तरीका है।

मार्केट टाइमिंग की चिंता से मुक्ति

अक्सर लोग इस सोच में रहते हैं कि बाजार में पैसा कब लगाएं। एसआईपी आपको इस तनाव से बचाता है क्योंकि इसे मार्केट की अस्थिरता से निपटने के लिए ही बनाया गया है। विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (FPI) की बिकवाली के दौरान भी घरेलू निवेशकों का अनुशासित व्यवहार बाजार को मजबूती देता है। अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के पीछे भागने के बजाय लंबे समय तक टिके रहना ज्यादा फायदेमंद है।

यह भी पढ़ें | SIP, SWP और STP को लेकर होता है कन्फ्यूजन? जान लीजिए तीनों के बीच का फर्क

SIP के साथ SWP की स्ट्रैटिजी समझिए

आप बच्चों की स्कूल और कॉलेज फीस के लिए भी SIP का इस्तेमाल कर सकते हैं। इसके लिए इक्विटी और डेट फंड्स का एक पोर्टफोलियो बनाएं। 'रोलिंग बफर रणनीति' अपनाते हुए बच्चे की 6 से 16 साल की उम्र के दौरान 3 साल की फीस का बैकअप तैयार रखें। बाकी खर्चों के लिए बोनस या मंथली एसआईपी का सहारा लें।

आप सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) के जरिए निवेश को सुरक्षित रखते हुए केवल प्रॉफिट का हिस्सा फीस भरने के लिए निकाल सकते हैं। यह ऐसी स्ट्रैटिजी है जिससे आपकी जरूरत तो पूरी होती रहेगी, लेकिन आपका निवेश बना रहेगा।

रेपो रेट के अनुसार बदलें अपनी चाल

अगर आप अपने रिटर्न को और बेहतर बनाना चाहते हैं, तो रेपो रेट के आधार पर अपनी रणनीति बदल सकते हैं। यदि रेपो रेट कम होता है, तो आप अपने एसआईपी में इक्विटी का हिस्सा 5% बढ़ा सकते हैं। वहीं, रेपो रेट बढ़ने पर इक्विटी घटाकर डेट (Debt) फंड्स में निवेश बढ़ाना फायदेमंद हो सकता है।

कब करें बदलाव और कब रहें शांत

अगर आपका लक्ष्य सात साल से ज्यादा समय का है, तो बाजार की हलचल देखकर अपनी एसआईपी से छेड़छाड़ न करें। बार-बार बदलाव करने से कंपाउंडिंग का फायदा रुक सकता है। हालांकि, अगर आपका लक्ष्य 1-2 साल में पूरा होने वाला है, तो अपने पैसे को सुरक्षित करने के लिए 'डायनामिक एसेट एलोकेशन' या 'मल्टी-एसेट फंड' जैसी स्थिर कैटेगरी में शिफ्ट करना सही रहता है।

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यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं और इनमें जोखिम भी होता है। ऊपर दी गई गणना अनुमान पर आधारित है, वास्तविक रिटर्न इससे कम या ज्यादा हो सकता है। निवेश करने से पहले अपने दस्तावेज ध्यान से पढ़ें

 Investment In SIP: 19 सालों में मिलेगा 1.14 करोड़ रुपए का रिटर्न, कितना निवेश करना होगा?

इस लेख में हम सरल भाषा में समझेंगे कि 19 साल में 1.14 करोड़ रुपए का फंड SIP से कैसे बन सकता है और इसके लिए हर महीने कितना निवेश करना होगा।

SIP क्या है और यह कैसे काम करती है

SIP का मतलब है हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करना। यह बिल्कुल वैसा ही है जैसे आप हर महीने गुल्लक में पैसे डालते हैं, बस फर्क इतना है कि यहां आपका पैसा बाजार के जरिए बढ़ता है। SIP की सबसे बड़ी ताकत समय और चक्रवृद्धि यानी ब्याज पर ब्याज है। जितना ज्यादा समय, उतना बड़ा फायदा।

SIP में आपको बाजार के उतार-चढ़ाव की ज्यादा चिंता नहीं करनी पड़ती क्योंकि लंबे समय में औसत रिटर्न अच्छा निकल आता है।

19 साल में 1.14 करोड़ का लक्ष्य क्यों खास है

19 साल का समय मध्यम से लंबी अवधि माना जाता है। इस दौरान निवेशक बाजार के उतार-चढ़ाव को आसानी से झेल सकता है। यही वजह है कि SIP जैसे निवेश में 15 से 20 साल का समय बहुत असरदार माना जाता है। अगर आप बच्चे के जन्म से निवेश शुरू करते हैं, तो उसकी कॉलेज पढ़ाई तक एक बड़ा फंड तैयार हो सकता है।

1.14 करोड़ पाने के लिए कितनी SIP करनी होगी

अगर हम मान लें कि SIP पर औसतन 12 प्रतिशत सालाना रिटर्न मिलता है, जो कि लंबे समय में इक्विटी म्यूचुअल फंड का सामान्य अनुमान है, तो 19 साल में 1.14 करोड़ रुपए पाने के लिए हर महीने करीब 18,000 रुपए निवेश करने होंगे।

नीचे दी गई तालिका से इसे और आसान तरीके से समझा जा सकता है।

विवरण      

राशि निवेश की अवधि 19 साल

अनुमानित रिटर्न 12% सालाना

मासिक SIP लगभग ₹18,000

कुल निवेश लगभग ₹41 लाख

अनुमानित रिटर्न लगभग ₹73 लाख

कुल फंड लगभग ₹1.14 करोड़

इस तालिका से साफ है कि आपने कुल मिलाकर करीब 41 लाख रुपए लगाए, लेकिन समय और कंपाउंडिंग की वजह से रकम बढ़कर 1.14 करोड़ रुपए तक पहुंच गई।

SIP में समय का जादू कैसे काम करता है

SIP का असली फायदा आखिरी वर्षों में दिखता है। शुरू के कुछ सालों में फंड धीरे-धीरे बढ़ता है, लेकिन जैसे-जैसे समय बढ़ता है, रिटर्न तेजी से बढ़ने लगता है। यही कारण है कि SIP बीच में तोड़ने से बड़ा नुकसान हो सकता है। अगर आप पूरे 19 साल तक धैर्य रखते हैं, तो छोटा निवेश भी बहुत बड़ा रूप ले सकता है।

SIP किन लोगों के लिए सबसे बेहतर है

SIP उन लोगों के लिए सबसे अच्छी है जो नियमित आमदनी कमाते हैं और हर महीने थोड़ा पैसा बचा सकते हैं। नौकरीपेशा लोग, छोटे व्यापारी और यहां तक कि गृहिणियां भी SIP से भविष्य सुरक्षित कर सकती हैं। सबसे जरूरी बात है अनुशासन और लंबी अवधि तक निवेश जारी रखना।

SIP शुरू करते समय किन बातों का ध्यान रखें

SIP शुरू करने से पहले अपने लक्ष्य को साफ रखें और उतनी ही रकम चुनें जो आप लंबे समय तक आराम से निवेश कर सकें। अगर आमदनी बढ़ती है, तो SIP की रकम भी धीरे-धीरे बढ़ाई जा सकती है। इससे लक्ष्य जल्दी पूरा हो सकता है।

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यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं और इनमें जोखिम भी होता है। ऊपर दी गई गणना अनुमान पर आधारित है, वास्तविक रिटर्न इससे कम या ज्यादा हो सकता है। निवेश करने से पहले अपने दस्तावेज ध्यान से पढ़ें

 Systematic withdrawal plans- SWP: A smart way to generate regular income without depleting savings

SWPs enable regular withdrawals from mutual funds, providing flexible income and growth.

SWPs are more tax-efficient than FDs as only capital gains are taxed on withdrawals.

SWPs suit retirees needing steady cash flow but need careful withdrawal planning.

In times of uncertain markets and evolving financial needs, systematic withdrawal plans (SWPs) have emerged as a flexible tool for generating regular income without depleting savings.

SWP is a method of withdrawing a fixed amount of money from a mutual fund at regular intervals — monthly, quarterly, or annually. Instead of redeeming the entire investment at once, an SWP gives investors a steady, predictable income while the remaining corpus stays invested and grow.

SWP is ideal for retirees, those funding children’s education or managing cash flows during a career break,".

How SWPs operate?

An SWP leverages compounding by keeping most assets invested. For example Mr. Vijay , uses a Rs 1-crore corpus in a growth-oriented mutual fund with an assumed 12 percent annual return to illustrate long-term wealth creation.

Setting up a Rs 25,000 monthly SWP with a 10 percent annual step-up redeems units equivalent to that amount each month. Over 20 years, total withdrawals reach Rs 1.17 crore, yet the corpus grows to Rs 5.95 crore as returns outpace outflows.

Setting the optimal withdrawal rate

Sustainability depends on keeping withdrawal rates low.

“A commonly used thumb rule is to keep annual withdrawals between 3 percent to 5 percent of the portfolio value, especially for retirement-oriented SWPs. This improves the chances that the corpus lasts longer and keeps pace with inflation,”.

Match your withdrawal frequency to your cash flow needs — monthly for everyday expenses, quarterly or yearly for planned outflows.

Navigating tax implications

“Taxation under SWPs is based on capital gains, not on the entire withdrawal amount,”.

For equity-oriented funds (with at least 65 percent equity exposure), only the gains on redeemed units are taxed. Long-term capital gains above Rs 1.25 lakh are taxed at 12.5 percent on units held more than 12 months, while short-term gains are taxed at 20 percent on units held up to 12 months.

For debt-oriented funds, the capital gains component is taxed as per the investor’s income-tax slab, irrespective of the holding period.

For hybrid funds with equity exposure between 35 percent and 65 percent, capital gains on units held for more than two years are taxed at 12.5 percent, making them relatively tax-efficient for SWP-based income.

“This often makes SWPs more tax-efficient than fixed deposits, where the entire interest is taxed annually. Compared to annuities, SWPs offer more flexibility and potential inflation protection, though annuities provide certainty of income,”

Key benefits for retirement and cash flow

SWPs offer a range of benefits that make them an attractive option for investors seeking regular income. It provides a predictable cash flow at chosen intervals, functioning like a pension for retirees.

“Investors can tailor withdrawal amounts and frequency to match their lifestyle or financial needs, offering flexibility. The remaining corpus stays invested, providing growth opportunities unlike fixed deposits or annuities,”.

SWP vs fixed deposits and annuities

SWPs from mutual funds offer flexible, market-linked returns (10-15 percent plus per annum) with tax-efficient withdrawals, high liquidity, and inflation protection. Fixed Deposits provide fixed, low-risk returns (6-7 percent) with penalties for early exit.

Annuity plans offer guaranteed income (5.5-7.5 percent) but with low flexibility and no capital growth. SWPs suit long-term income needs, FDs suit short-term goals, and annuities suit guaranteed lifetime income

“Equity or hybrid exposure helps protect purchasing power over time, acting as an inflation hedge,” .

A structured withdrawal mechanism reduces impulsive redemptions and ensures orderly cash flow, providing discipline.

"Investors can choose the withdrawal amount, change it over time, or even pause it." For non-retirees, it supplements salaries or bridges career gaps, combining flexibility and tax efficiency over traditional products.

Mitigating inherent risks

“Market volatility poses a risk to SWPs, as downturns may require selling more mutual fund units to meet withdrawal demands, potentially depleting your corpus faster than anticipated,”.

Additionally, the sequence of returns risk can be detrimental if poor market performance early in the withdrawal phase combines with withdrawals, causing lasting damage to the portfolio, even if markets rebound later.

Usually "The biggest risk is withdrawing too much, too early." Underperformance may necessitate cuts or conservative shifts. So, combine diversification, conservative assumptions, and regular reviews to manage outliving savings.

Ideal mutual fund categories for SWPs

Mutual fund category choice depends on time horizon, risk tolerance, and income certainty.

It is recommended balanced advantage funds for dynamic allocation reducing volatility; conservative hybrids for debt-heavy safety; equity savings for arbitrage-blended efficiency; multi-asset for diversification; and large-cap/flexi-cap as growth supplements.

The SWP strategic edge  

If executed smartly, SWPs transform withdrawals into a holistic strategy for long-term financial stability.  "When planned thoughtfully, SWPs can provide regular income, manage taxes efficiently, and keep money working over long periods. The key lies in realistic withdrawal rates, suitable fund selection, and periodic reviews."

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Mutual Fund SIP: ₹5000 की एसआईपी से 15 साल में कितना बनेगा फंड? कैलकुलेशन देखें

आज के समय में हर इंसान चाहता है कि भविष्य में उसके पास अच्छा पैसा हो, ताकि बच्चों की पढ़ाई, घर या बुढ़ापे की चिंता न रहे। लेकिन बड़ी रकम एक साथ निवेश करना हर किसी के बस की बात नहीं होती। ऐसे में SIP यानी हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा लगाकर बड़ा फंड बनाना एक आसान तरीका बन चुका है। खास बात यह है कि इसमें कम रकम से शुरुआत होती है और समय के साथ पैसा अपने आप बढ़ता चला जाता है। अगर आप भी जानना चाहते हैं कि ₹5000 की SIP से 15 साल में कितना पैसा बन सकता है, तो इस आर्टिकल को आराम से पढ़िए।

SIP का मतलब होता है हर महीने एक तय रकम निवेश करना। इसमें आपको एक साथ ज्यादा पैसा लगाने की जरूरत नहीं होती। आप जैसे-जैसे कमाते हैं, वैसे-वैसे थोड़ा पैसा निवेश करते रहते हैं। यही छोटी रकम जब लंबे समय तक लगती रहती है तो बड़ा फंड बन जाता है। SIP की सबसे अच्छी बात यह है कि इसमें अनुशासन बनता है और पैसा धीरे-धीरे बढ़ता है। यह तरीका खासतौर पर नौकरीपेशा और छोटे व्यापार करने वालों के लिए बहुत फायदेमंद माना जाता है।

₹5000 की SIP कैसे शुरू होती है?

₹5000 की SIP शुरू करना बहुत आसान होता है। इसमें हर महीने सिर्फ पांच हजार रुपये निवेश करने होते हैं। यह रकम ज्यादातर लोग अपने खर्चों को थोड़ा संभालकर आसानी से निकाल सकते हैं। SIP की रकम हर महीने अपने आप निवेश हो जाती है, इसलिए बार-बार याद रखने की झंझट भी नहीं रहती। धीरे-धीरे यह आदत बन जाती है और आपको पता भी नहीं चलता कि आप भविष्य के लिए एक मजबूत फंड तैयार कर रहे हैं।

15 साल में कुल कितना पैसा लगाया जाएगा?

अब बात करते हैं कि 15 साल में आपने कुल कितना पैसा लगाया। अगर आप हर महीने ₹5000 की SIP करते हैं, तो एक साल में ₹60,000 का निवेश होता है। इसी तरह 15 साल में कुल ₹9,00,000 का निवेश हो जाता है। यानी आपने अपनी जेब से सिर्फ नौ लाख रुपये लगाए। यही वह रकम है जो धीरे-धीरे बढ़कर बड़ा फंड बनती है, बशर्ते आप बीच में SIP बंद न करें और धैर्य बनाए रखें।

15% सालाना रिटर्न पर कितना बनेगा फंड?

अब सबसे जरूरी सवाल आता है कि 15% सालाना औसत रिटर्न के हिसाब से 15 साल में कितना पैसा बन सकता है। अगर ₹5000 की SIP लगातार 15 साल तक चलती है और औसतन 15% का रिटर्न मिलता है, तो 15 साल बाद आपका कुल फंड करीब ₹33 से ₹34 लाख के आसपास हो सकता है। इसमें से ₹9 लाख आपकी लगाई हुई रकम होती है और बाकी पैसा सिर्फ ब्याज से बनता है। यही SIP की असली ताकत होती है, जहां समय के साथ पैसा तेजी से बढ़ता है।

SIP लंबे समय के लिए क्यों फायदेमंद है?

SIP का असली फायदा तब मिलता है जब आप इसे लंबे समय तक जारी रखते हैं। शुरुआत में पैसा धीरे बढ़ता है, लेकिन जैसे-जैसे साल गुजरते हैं, फंड तेजी से बढ़ने लगता है। इसमें आपको रोज़ बाजार देखने या घबराने की जरूरत नहीं होती। बस हर महीने SIP चलने दें और समय को अपना काम करने दें। यही वजह है कि SIP को आम आदमी के लिए सबसे आसान और सुरक्षित निवेश तरीका माना जाता है, खासकर उन लोगों के लिए जो धीरे-धीरे बड़ा फंड बनाना चाहते हैं।

यह लेख केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। SIP और म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन होते हैं। 15% सालाना रिटर्न गारंटीड नहीं है। निवेश करने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें।

 SIP Investment: 2000, 4000, 6000 की SIP से कितने साल बाद बनेगा 1 करोड़ रुपए का फंड?

आज के समय में बहुत से लोग चाहते हैं कि भविष्य में उनके पास एक बड़ा फंड हो, ताकि बुढ़ापे में या किसी जरूरी समय पर पैसों की दिक्कत न आए। लेकिन दिक्कत यह होती है कि एक साथ बड़ा पैसा लगाना हर किसी के बस की बात नहीं होती। ऐसे में SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक आसान रास्ता बन जाता है। इसमें आप हर महीने थोड़ी-थोड़ी रकम निवेश करते हैं और समय के साथ वही पैसा बड़ा फंड बन जाता है। इस लेख में हम बिल्कुल सरल भाषा में समझेंगे कि अगर आप हर महीने 2000, 4000 या 6000 रुपए की SIP करते हैं, तो 15% सालाना रिटर्न के हिसाब से 1 करोड़ रुपए बनने में कितने साल लग सकते हैं।

SIP क्या होती है और यह कैसे काम करती है

SIP एक ऐसा तरीका है जिसमें आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। इसमें सबसे बड़ा फायदा कंपाउंडिंग का होता है। कंपाउंडिंग का मतलब होता है कि आपके पैसे पर जो मुनाफा आता है, आगे उसी मुनाफे पर भी मुनाफा मिलने लगता है। शुरुआत में पैसा धीरे बढ़ता है, लेकिन जैसे-जैसे समय बढ़ता है, पैसा तेजी से बढ़ने लगता है। यही वजह है कि SIP में समय बहुत अहम होता है।

15% सालाना रिटर्न का मतलब क्या है

यहां हम जो कैलकुलेशन कर रहे हैं, वह 15% सालाना रिटर्न के अनुमान पर आधारित है। म्यूचुअल फंड में रिटर्न तय नहीं होता, लेकिन लंबे समय में अच्छे फंड से औसतन 12 से 15 प्रतिशत तक का रिटर्न देखने को मिला है। इसी औसत को ध्यान में रखते हुए यह पूरा हिसाब लगाया गया है, ताकि आपको अंदाजा लग सके कि कितने समय में बड़ा फंड बन सकता है।

हर महीने 2000 रुपए की SIP से 1 करोड़ कब बनेगा

अगर आप हर महीने 2000 रुपए SIP में निवेश करते हैं, तो साल भर में आपका निवेश 24,000 रुपए होता है। यह रकम देखने में बहुत छोटी लगती है, लेकिन अगर आप इसे लगातार लंबे समय तक करते हैं, तो इसका असर बहुत बड़ा होता है। 15% सालाना रिटर्न के हिसाब से करीब 33 से 34 साल में 2000 रुपए की SIP से 1 करोड़ रुपए के आसपास का फंड बन सकता है। इसमें आपने जो कुल पैसा लगाया होगा, वह इससे काफी कम होगा।

हर महीने 4000 रुपए की SIP से 1 करोड़ बनने में कितना समय लगेगा

अब अगर आप अपनी SIP की रकम को थोड़ा बढ़ाकर 4000 रुपए कर देते हैं, तो समय भी अपने आप कम हो जाता है। हर महीने 4000 रुपए निवेश करने पर सालाना निवेश 48,000 रुपए होता है। 15% सालाना रिटर्न के अनुमान पर यह SIP करीब 29 साल में 1 करोड़ रुपए का फंड बना सकती है। यहां साफ दिखता है कि SIP की रकम बढ़ाने से लक्ष्य जल्दी हासिल हो जाता है।

हर महीने 6000 रुपए की SIP से 1 करोड़ कैसे बनेगा

अगर आपकी आमदनी थोड़ी बेहतर है और आप हर महीने 6000 रुपए SIP में लगा सकते हैं, तो आपके लिए 1 करोड़ का लक्ष्य और जल्दी पूरा हो सकता है। 6000 रुपए की मासिक SIP में साल भर में 72,000 रुपए का निवेश होता है। 15% सालाना रिटर्न के हिसाब से करीब 26 से 27 साल में आपका फंड 1 करोड़ रुपए के आसपास पहुंच सकता है। यानी जितनी ज्यादा SIP रकम, उतना कम समय।

2000, 4000 और 6000 SIP की तुलना टेबल

नीचे दी गई टेबल से आप पूरे हिसाब को एक नजर में समझ सकते हैं

मासिक SIP राशि अनुमानित समय कुल निवेश (लगभग) अनुमानित फंड

2000 रुपए 33–34 साल 8 से 8.5 लाख 1 करोड़

4000 रुपए 28–29 साल 13.5 से 14 लाख 1 करोड़

6000 रुपए 26–27 साल 18.5 से 19 लाख 1 करोड़

यह सभी आंकड़े 15% सालाना रिटर्न के अनुमान पर आधारित हैं और असली रिटर्न इससे कम या ज्यादा भी हो सकता है।

SIP में समय और धैर्य क्यों जरूरी है

SIP में सबसे जरूरी चीज है समय और धैर्य। बहुत से लोग कुछ साल बाद SIP बंद कर देते हैं, जबकि असली फायदा लंबे समय में मिलता है। पहले 10 से 15 साल में पैसा धीरे बढ़ता है, लेकिन उसके बाद कंपाउंडिंग का असर बहुत तेज हो जाता है। जो लोग SIP जल्दी शुरू करते हैं, उन्हें कम पैसे में भी बड़ा फंड बनाने का मौका मिल जाता है।

किन लोगों के लिए SIP सबसे फायदेमंद है

SIP उन लोगों के लिए बहुत अच्छी है जो हर महीने थोड़ी-थोड़ी बचत कर सकते हैं। नौकरी करने वाले, छोटा व्यापार करने वाले, गृहिणी या युवा सभी SIP के जरिए भविष्य के लिए फंड बना सकते हैं। इसमें न तो रोज ध्यान देने की जरूरत होती है और न ही बाजार के उतार-चढ़ाव की ज्यादा टेंशन रहती है।

यह लेख केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। SIP और म्यूचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन होते हैं। 15% सालाना रिटर्न गारंटीड नहीं है। निवेश करने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें।

Mutual Fund: म्यूचुअल फंड में लंपसम निवेश करें या SIP? 2025 के नतीजों से जानें क्या है आगे के लिए बेहतर

2025 में म्यूचुअल फंड में लंपसम निवेश ने मिश्रित परिणाम दिए, जहां कई इक्विटी फंडों ने नकारात्मक रिटर्न दर्ज किया। वहीं, SIP ने निवेशकों के नुकसान को कम करने में मदद की, जिससे यह अस्थिर बाजार में एक सुरक्षित ऑप्शन साबित हुआ।

2025 में म्यूचुअल फंड में लंपसम निवेश ने निवेशकों को मिश्रित अनुभव दिया है। आपको बता दें कि जनवरी 2025 में किए गए निवेश में कई इक्विटी म्यूचुअल फंड ने नकारात्मक रिटर्न दिए है। कुल 279 इक्विटी फंड में से 181 ने मुनाफा कमाया, जबकि 98 ने नुकसान उठाया। इस दौरान सबसे ज्यादा मुनाफा 14% तक हुआ, जबकि सबसे ज्यादा नुकसान 20% तक दर्ज हुआ।

Lumpsum vs SIP

लंपसम निवेश 2025 का अनुभव

लंपसम निवेश में टाइमिंग रिस्क

 20% से 14% तक की रिटर्न का अंतर बाजार में वैल्यूएशन, सेक्टर रोटेशन और टाइमिंग की संवेदनशीलता को दर्शाता है। यह लंपसम निवेश की खराबी नहीं दिखाता, बल्कि इसका मतलब है कि बाजार के सभी हिस्सों में मौके बराबर नहीं हैं और कुछ ही जगह अच्छे अवसर हैं, इसलिए निवेश का सही समय बहुत महत्वपूर्ण है।  ऐसे समय में SIP या STP जैसे धीरे-धीरे निवेश करने के तरीके अपनाने से समय का जोखिम और भावनाओं के आधार पर गलत फैसले कम किए जा सकते हैं।

SIP बनाम लंपसम

साल 2025 में हर महीने 10,000 रुपये की SIP ने निवेशकों के नुकसान को कम किया है। बता दें कि लगभग 18 इक्विटी फंड ने SIP निवेश पर 15% से ज्यादा रिटर्न दिया और सबसे ज्यादा नुकसान केवल 9.83% का रहा है। शिंदे ने कहा कि निवेशकों को थोड़े समय के नुकसान या रिटर्न से घबराना नहीं चाहिए, बल्कि अपने फंड की गुणवत्ता और निवेश का मूल वितरण ( Asset Allocation ) देखना चाहिए

लंपसम निवेश 2026 में भी किया जा सकता है, लेकिन सोच‑समझकर और सही तरीके से करना चाहिए। Large cap और flexi cap फंड्स में एंट्री बेहतर है, जबकि mid और small cap फंड्स में SIP और STP ज्यादा सुरक्षित रहेगा।

निवेशकों को अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश अवधि और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निर्णय लेना चाहिए। SIP और लंपसम निवेश दोनों का संयोजन रणनीतिक लाभ दे सकता है, खासकर कि अस्थिर बाजार में।

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यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं और इनमें जोखिम भी होता है। ऊपर दी गई गणना अनुमान पर आधारित है, वास्तविक रिटर्न इससे कम या ज्यादा हो सकता है। निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें और फंड के दस्तावेज ध्यान से पढ़ें